La fiscalité de l’assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n’empêche de récupérer l’épargne avant.
Assurance vie : trois portes de sortie
Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :
Rachat total de l’assurance vie
Le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
Rachat partiel de l’assurance vie
Le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
L’assureur vous demande de cocher un motif pour vous verser les fonds (donation, impôts, compléments de revenus, travaux…)
Sortie de l’assurance vie en rentre viagère
La transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Bonjour, mon compte va etre cloturé le 13/01/2022 mais cela fait 20 ans que je paye mon assurance vie, puis-je faire un rachat de ce dernier ?
Bonjour
Nous ne comprenons pas pourquoi cette assurance-vie devrait être fermée. Demandez plus d’explication à votre conseiller. Mais si c’est le cas, vous pouvez demander un rachat du contrat.
Meilleures salutations, et bonne année 2023
L’équipe de lafinancepourtous.com
mon père avait une assurance vie en france il est décédé en algerie, j’aimerais bien savoir comment on peut récupérer ce que nous revient de droit
Bonjour
Il faut tout d’abord contacter un notaire en France afin de recevoir le certificat de notoriété et lui parler de l’existence de ce contrat.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
Pour un rachat partiel, l’assurance peut elle exiger d’obtenir mes revenus revenus financiers et de patrimoine pour débloquer les fonds ? merci
Bonjour
Non. Comme le précise le médiateur de l’assurance. La compagnie peut vous demander de renseigner un motif : achat immobilier, travaux, besoin de trésorerie, complément de revenu, changement de situation familiale… Lisez cette question-réponse https://www.lafinancepourtous.com/outils/questions-reponses/assurance-vie-et-rachat-quels-justificatifs-fournir/
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour toute l équipe j aimerais savoir si je peux diminuer mes versements de 165€ a 50€ mensuel pour une assurance vie garantie décès chez Generali
bonjour,je désire passer ma retraite au Quebec.Est il possible de transferer une partie de mon assurance vie( + de 8 ans) directement sur mon compte bancaire canadien sans transiter sur un compte en banque en France? Merci de votre reponse
Bonjour
Non. C’est impossible. Un contrat d’assurance-vie n’est pas transférable. Il vous faut le fermer puis récupérer l’argent et l’investir dans un autre support de placement.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour, je suis française résidant au Venezuela ayant également ma résidence fiscale au Venezuela. je possède une assurance vie depuis 2003 et j’ai voulu faire un rachat. la banque me demande les justificatifs pour bénéficier de l’accord de double imposition entre la France et le Venezuela ce que je leur ai remis maintenant elle me les demande en anglais alors que la langue officielle est l’espagnol. que puis je faire, ces revenus sont mes seuls moyens de vivre.
Bonjour,
Vous devez contacter le service réclamation de la compagnie d’assurance en expliquant votre situation. Si la réponse de l’assureur ne vous satisfait pas, ou si vous n’avez pas de réponse du service réclamation depuis plus de deux mois, vous pouvez saisir le médiateur de l’assurance https://www.mediation-assurance.org/
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Merci pour votre prompte réponse
mon assurance le Gan avait un capital en rente retraite qui ne m a pas ete versé depuis 1995 A ce jour le Gan m a relancé De mon coté il est vrai que je ne me souvenais plu que la société iù je travaillais me capitalisait C à ce jour que le Gan se réveille et me retrouve
Le Gan ne veut pas me verser ma rente entre 95 et 2021 Il me dit que c perdu Par contre me verser une rente par trimestre a partir de ce jour pas de problème Ca veut dire que le Gan se garde une belle somme d argent c inadmissible. Qui faire, Merci de votre réponse
Bonjour
La situation est bien complexe et nous ne voudrions pas vous donner de mauvais conseils. Contactez le service réclamation du Gan, et à défaut vous pouvez saisir le médiateur de l’assurance afin d’exposer votre cas.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour, j’avais fait une assurance millevie caisse d’épargne pendant 5 ans d’un montant de base de 11000€. Pendant toute cette période, cette assurance est montée jusqu’à 12800€. Elle a ensuite baissé jusqu’à 11103€. Je voudrais l’arrêter. Je souhaite avoir votre avis. Cordialement .
Bonjour
Vous devez avoir dans cette assurance-vie une part du capital investie sur les marchés financiers, ce qui explique la baisse constatée. Vous pouvez clôturer ce contrat en payant un peu d’impôt. Posez-vous les bonnes questions car ensuite il faudra réinvestir cette somme.
Si vous voulez faire un rachat total, il faut écrire à votre assureur.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour, j’ai un soucis avec mon assurance vie que je souhaite racheter entièrement. Suite à un courrier recommandé stipulant mon souhait de rachat, je n’ai aucune réponse ou nouvelle de ce courrier, comme si je n’avais jamais rien envoyé, silence radio. Cela fait bientôt 2 mois que j’ai envoyé ce CR et mon contrat a plus de huit ans. Quels sont les recours qui me restent pour me faire entendre, ou alors est-ce que mon assureur est tenu devant la loi de se soumettre à ma demande même s’il ne répond pas directement à mon courrier. Merci de m’avoir lu. Gauthier.
Bonjour
Effectivement c’est assez anormal ! Contactez sans tarder le service réclamation de la compagnie d’assurance, et sans réponse positive, vous pouvez saisir le médiateur de l’assurance https://www.mediation-assurance.org/
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour,
merci pour votre réponse, je vais suivre vos conseils et essayer le service réclamation.
bonne journée
Bonjour à toute l’équipe,je voudrais savoir svp sil est possible de recuperer les sous verses depuis 2006 sur une assurance initiale valeur prevoyance V2 du Credit Agricole.Merci!
Bonjour
S’il s’agit d’une assurance prévoyance, les fonds versés sont perdus si le risque (par exemple de décès ou d’invalidité) n’a pas été constaté pendant la durée du contrat. Donc a priori vous ne pouvez rien récupérer.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com