Le paiement par carte bancaire sur Internet avec 3D Secure

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« Verified by Visa » et « MasterCard SecureCode » renforcent la sécurité des paiements en ligne. La saisie d’un code ou d’un mot de passe permet d’identifier ou d’authentifier l’acheteur comme étant le porteur de la carte utilisée pour le paiement.

Le système 3D Secure est un système de sécurisation des paiements en ligne, créé par les émetteurs internationaux Visa et MasterCard et mis en place en France en 2008. Il s’agit d’une procédure d’authentification du porteur de la carte, pour s’assurer que c’est bien celui-ci qui effectue le paiement sur internet. Seules les cartes de paiement « CB » Visa et MasterCard bénéficient de cette sécurité. Le service 3D Secure n’a pas de caractère obligatoire, pour les cybercommerçants comme pour les banques. L’activation du système se fait lors du premier paiement sur un site marchand français adhérant 3D Secure.

Achat sur Internet : Sécurisez vos paiements par carte bancaire avec la validation 3D Secure

Lorsque les logos « Verified by Visa » et « MasterCard SecureCode » sont affichés sur les sites du cybercommerçant, le paiement se réalise en deux étapes.

Etape 1 de l’achat sur Internet :

Comme pour toute transaction sur un site marchand, dans l’espace de règlement de la commande, vous devez saisir :
– le numéro de votre carte, 
– la date de validité de celle-ci,
 
– le cryptogramme visuel (3 chiffres figurant au dos de la carte).

Etape 2 de l’achat sur Internet :

Une nouvelle fenêtre s’ouvre alors, avec le logo de votre banque. Elle vous redirige vers le site de votre établissement bancaire pour confirmer votre identité, avec le procédé d’authentification mis en place par celui-ci. Selon la procédure la plus usuelle, votre banque vous envoie par SMS un code à usage unique. A défaut, il vous sera demandé de saisir une information accessoire (date de naissance ou réponse à une question personnelle…). Vous saisissez l’information demandée dans l’écran de saisie. Quand l’authentification est confirmée par votre banque, le paiement est autorisé et la transaction est finalisée.

Ecrans de validation de paiement avec 3D Secure

Différents modes d’authentification sont proposés par les banques

Au lancement de 3D Secure en France, c’est une information personnelle, du type date de naissance ou adresse, qui était demandée. Ce qui n’est pas suffisamment sûr car cette donnée est facilement disponible et accessible notamment sur les réseaux sociaux ou via l’hébergement des CV en ligne sur des sites.

Les banques ont mis en place des nouveaux systèmes basés sur un code à usage unique. Qui ne peut donc pas être réutilisé même s’il est intercepté par un fraudeur. Mais selon les banques, les modalités d’authentification varient : 

  • Code à usage unique envoyé par SMS, 
  • Combinaison de codes à usage unique à partir d’une grille chiffrée des « Clés Personnelles »,
  • Code délivré par un système de boitier électronique fourni au titulaire de la carte.

Carte Bancaire : pourquoi utiliser le système 3D secure ?

En 2012, 40 % des cybercommerçants ont mis en place 3D Secure. 15 % des paiements par carte sur internet sont réalisés avec 3D Secure, qui représente 30 % en montant (données du Groupement des Cartes Bancaires CB – juin 2012).

La mise en place de 3D Secure doit permettre aux cybermarchands de réduire le montant de leurs impayés dus à la fraude. En cas de contestation de la transaction par le porteur de la carte, la charge de l’impayé dû à la fraude est transférée sur la banque du titulaire de la carte et non plus sur le cybercommerçant.

Toutefois, des sites marchands renoncent à utiliser le procédé de sécurisation 3D Secure en raison d’un risque de diminution de leur chiffre d’affaire. En effet, les acheteurs renoncent à leur achat lors du règlement par carte, lorsqu’ils sont redirigés vers une nouvelle fenêtre en pop-up. Ils peuvent craindre que ce soit une tentative de fraude pour intercepter leurs données bancaires.

Pourtant, pour le consommateur qui règle ses achats sur internet par carte, ce dispositif d’identification doit constituer un élément de sécurité. En cas de vol de son numéro de carte bancaire, il ne devrait pas être possible de l’utiliser pour régler des achats sur internet.

Comment contester un paiement à distance effectué avec le procédé 3D Secure ?

Vous contestez une opération de paiement pour laquelle le procédé 3D Secure a été utilisé. C’est à votre banque d’apporter la preuve de l’enregistrement de cette authentification (article L133-23 du Code monétaire et financier). Si tel est le cas, vous êtes présumé être à l’origine de la transaction. Vous devez faire opposition auprès de votre banque. Votre responsabilité sera engagée dans la limite de 150 euros, pour les opérations réalisées avant opposition. Au-delà de ce montant, comme après opposition, votre responsabilité n’est plus engagée.

Si votre banque n’arrive pas à faire la preuve de l’utilisation de  la procédure 3D Secure, votre responsabilité n’est pas engagée car l’opération est réputée « non autorisée ». Votre banque est tenue de vous rembourser l’intégralité des sommes indûment débitées (article L133-18 du Code monétaire et financier).

Vous devez contester l’opération dans les plus brefs délais, et au plus tard dans un délai de 13 mois à partir de la date du débit de votre compte. Le délai de contestation est de 70 jours, porté à 120 jours par certaines banques, si la transaction litigieuse, suite au vol ou à la perte de votre carte, a été réalisée hors de l’Espace économique européen (Union européenne plus l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège).

Attention aux mails frauduleux « Verified by Visa »

Des mails frauduleux, ou phishing, portant la mention « Verified by Visa » circulent. Un texte rédigé en mauvais français peut vous alerter. Quelle que soit la raison invoquée, personne ne doit à aucun moment vous demander votre code confidentiel. Ne communiquez JAMAIS votre code confidentiel.

    158 commentaires sur “Le paiement par carte bancaire sur Internet avec 3D Secure”
    1. bonjour je n’ai plus de portable . probleme j’avais installé securipass sur mon ancien mobile et j’ai besoin de faire un paiement sur un site qui me demande chaque fois validation.. j’ai demandé à ce que mon numéro de mobile soit supprimé sur mon compte mais cela ne fonctionne toujours. je sais que une question de sécurité mais la du coup je suis bloquée . comment faire ???

      1. Bonjour,

        Nous ne pouvons vous en dire plus sur ce point. Peut-être faudrait-il contacter l’opérateur en question ?

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    2. Bonjour . Je viens d’etre arnaqué sur internet pour du trading . J ai payé 1000€ ( 200 +800 ) avec ma CB , j ai reçu un code par sms pour confirmer . Et c’etait donc une fraude . ma banque me repond qu’il n y aura pas de remboursement car j ai validé l’achat avec ma CB avec 3D securite …Que puis je faire ? Que dis la loi ?

      1. Bonjour,

        Il conient de vous retourner vets le marchand et de contacter le service clientèle et/ou le médiateur de votre banque pour défendre votre demande.

        Meilleures salutations.

        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    3. Bonjour, je suis commerçant et j’ai conclu un contrat avec SYSTEMPAY en obligant mes clients d’utiliser le 3DSECURE…

      Cependant ma banque ma retiré un montant de commande sur mon compte parce que celle-ci est soit disant frauduleuse et que le protocole de sécurité 3DSECURE na pas était demandé parce que la carte est une carte étrangère…

      Mais je paye un service à SYSTEMPAY pour avoir la sécurité au maximum sur mon site internet et éviter ce genre de problèmes mais la situation ce retourne contre moi alors que je fais tous pour avoir une sécurité au maximum pour mes clients…

      Ont-il vraiment le droit de me prendre les sous de la commande alors j’ai un contrat incluant 3DSECURE mais qui ne sait pas présenté lors de cette commande…

      En vous remerciant vraiment parce avec cette période difficile chaque somme est très importante !

      MERCI !
      Bien cordialement.

      1. Bonjour,

        A priori, certaines transactions de paiement ne sont pas concernés par le protocole 3D Secure, notamment les paiements réalisés par des titulaires étrangers de cartes. Nous vous invitons à contacter votre prestataire Systempay afin d’obtenir plus d’informations sur cette question et savoir quels sont vos recours, le cas échéant.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de lafinancepourtous.com

    4. Moi j’ai reçu un SMS de « 3DSECURE » me parlant d’un achat de 819 € avec un numéro à rappeler; ce que j’ai sans doute fait trop vite ?. En cours de communication ils m’ont parlé d’un autre achat de 1500 € et alors que je recevais un second SMS de ma banque cette fois je pense que j’ai du donner le numéro de securité, même si je n’en suis pas certain. Résultat le premier achat n’apparait pas sur mon relevé mais le second y figure bien. Par contre ce qui m’étonne c’est que ma carte a bien été mise en opposition lors de cet appel car j’ai aussitôt rappelé ma banque qui me l’a confirmé… Etrange donc

      1. Bonjour,

        Il convient de contacter votre banque pour en savoir plus sur ce point.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de lafinancepourtous.com

    5. Moi j’j’ai fait un achat et mes neveux se sont amusé avec le mail de la commande et ils sont partis à faire une commande avec un chiffre de 8 et adresse farfelue et ils ont été jusqu’à passez la commande et payé ? Mais là où ça coince c’est qu’ils n’ont pas du rentré les informations de la carte bancaire ? Donc conservé par le vendeur commandé en cours et le compte sera débité de 880 euros que puis je faire ?

      1. Bonjour,
        Vous pouvez contacter au plus vite le commerçant en ligne pour demander l’annulation de la commande, si les conditions générales de ce commerçant le permettent.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de Lafinancepourtous.com

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