La carte bancaire est-elle sûre ?

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L’usage d’une carte bancaire est devenu si fréquent que les incidents de paiement ne sont pas exceptionnels. Mais il ne faut pas se méprendre : la carte bancaire est l’un des moyens de paiements les plus sûrs, à condition de bien respecter des règles de sécurité, faciles à appliquer.

Un moyen de paiement relativement sûr

En 2017, le montant des fraudes sur les transactions de paiement et de retrait effectuées en France et à l’étranger avec des cartes bancaires françaises s’est établit à 360,7 millions d’euros, soit une baisse de 9,6 % par rapport à 2016, alors que le montant global des transactions a augmenté de +5,8 %, à 664, 6 milliards d’euros.

Le taux de fraude sur le paiement françaises s’est établit à 0,054 % contre 0,064 % en 2016, soit le niveau le plus bas sur la période 2009/2017.

(Source : Rapport annuel de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement 2017, Banque de France).

Mais un souci constant d’améliorer la sécurité

La préoccupation de sécuriser au maximum le système des cartes bancaires est constant. Plusieurs dispositifs ont été mis en place. La France a été pilote avec l’introduction de la puce et du système de code secret composé par le porteur à chaque opération dès 1992. Depuis 2002, les cartes CB se sont équipées d’une puce au nouveau standard international EMV. Depuis 2005, un système de cryptage supplémentaire, le DDA (Dynamic Data Authentication), est ajouté aux cartes dites de troisième génération : chaque transaction génère une signature unique calculée à partir de données aléatoires et renforce ainsi la sécurité des paiements.

Toutefois, la réglementation relative à la protection du consommateur est, en principe, suffisamment adaptée pour que le porteur de la carte ne subisse pas de préjudices liés à ces types de fraude.

Selon l’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement, une grande majorité des porteurs disposent de cartes bancaires équipées de dispositifs d’authentification renforcée, ce qui explique la baisse du taux de fraude. Et les transactions validées par le système d’authentification « 3D Secure » se sont largement généralisées en France. Il repose sur l’envoi d’un code à usage unique par SMS sur un téléphone mobile, indispensable pour finaliser la transaction en ligne.

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