Les taux de rendement et de prêt des PEL
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Date d’ouverture du PEL |
Taux épargne sans prime |
Taux de prêt |
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Du 01/07/1985 au 15/05/1986 |
4,75 % |
6,45 % |
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Du 16/05/1986 au 06/02/1994 |
4,62 % |
6,32 % |
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Du 07/02/1994 au 22/01/1997 |
3,84 % |
5,54 % |
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Du 23/01/1997 au 08/06/1998 |
3,10 % |
4,80 % |
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Du 09/06/1998 au 25/07/1999 |
2,90 % |
4,60 % |
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Du 26/07/1999 au 30/06/2000 |
2,61 % |
4,31 % |
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Du 01/07/2000 au 31/07/2003 |
3,27 % |
4,97 % |
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Du 01/08/2003 au 31/01/2015 |
2,50 % |
4,20 % |
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Du 01/02/2015 au 31/01/2016 |
2 % |
3,20 % |
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Du 01/02/2016 au 31/07/2016 |
1,50 % |
2,70 % |
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Du 01/08/2016 au 31/12/2022 |
1 % |
2,20 % |
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Du 01/01/2023 au 31/12/2023 |
2 % |
3,20 % |
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A compter du 01/01/2024 |
2,25 % |
3,45 % |
Les taux de rendement et de prêt des CEL
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Début |
Fin |
Taux de l’épargne sans prime |
Taux du prêt |
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16/05/1986 |
15/02/1994 |
2,75 % |
4,25 % |
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16/02/1994 |
15/06/1998 |
2,25 % |
3,75 % |
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16/06/1998 |
31/07/1999 |
2,00 % |
3,50 % |
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01/08/1999 |
30/06/2000 |
1,50 % |
3,00 % |
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01/07/2000 |
31/07/2003 |
2,00 % |
3,50 % |
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01/08/2003 |
31/07/2005 |
1,50 % |
3,00 % |
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01/08/2005 |
31/01/2006 |
1,25 % |
2,75 % |
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01/02/2006 |
31/07/2006 |
1,50 % |
3,00 % |
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01/08/2006 |
31/07/2007 |
1,75 % |
3,25 % |
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01/08/2007 |
31/01/2008 |
2,00 % |
3,50 % |
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01/02/2008 |
31/07/2008 |
2,25 % |
3,75 % |
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01/08/2008 |
31/01/2009 |
2,75 % |
4,25 % |
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01/02/2009 |
30/04/2009 |
1,75 % |
3,25 % |
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01/05/2009 |
31/07/2009 |
1,25 % |
2,75 % |
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01/08/2009 |
31/07/2010 |
0,75 % |
2,25 % |
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01/08/2010 |
31/07/2011 |
1,25 % |
2,75 % |
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01/08/2011 |
31/01/2013 |
1,50 % |
3,00 % |
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01/02/2013 |
31/07/2013 |
1,25 % |
2,75 % |
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01/08/2013 |
31/07/2015 |
0,75 % |
2,25 % |
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01/08/2015 |
31/01/2020 |
0,50 % |
2,00 % |
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01/02/2020 |
31/01/2022 |
0,25 % |
1,75 % |
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01/02/2022 |
31/07/2022 |
0,75 % |
2,25 % |
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01/08/2022 |
31/01/2023 |
1,25 % |
2,75 % |
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01/02/2023 |
2 % |
3,5 % |
Le crédit effectivement accordé aura le taux de la phase épargne, hors prime auquel sont ajoutés des frais de gestion de 1,50 %
Bonjour,
J’envisage de cloturer les PEl de mes filles. Ils auront 12 ans fin janvier, et ont donc été signés au taux de 2.5%.
Je trouve en effet que je peux leur trouver un bien meilleur rendement.
Je voulais juste savoir, pour le cas où l’on conserverait ceux-ci, combien durent les droits à prêt épargne logement?
Merci pour votre réponse.
Bonjour
Pour rappel, l’argent versé sur des comptes d’épargne au nom des enfants leur appartient. Les droits à prêt peuvent être utilisés pendant un an, après la cloture du plan. Voyez avec votre conseiller financier pour réaffecter cette épargne.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour
j’ai un PEL 12 Caisse d’épargne de 1991 taux 6% .
Quel est mon taux net?
Merci.
Bonjour
A priori le taux sans prime de votre prêt est de 4,62 %. En appliquant le PFU, cela vous donne 3,23 % (4,62 % – 30 % de PFU).
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour, ma banque a transformé mon pel ouvert en 2007 en compte sur livret sans me demander mon avis. vu que mon pel a été ouvert avant 2011 quels sont mes droits? merci
Bonjour
Votre situation est complexe…La banque n’aurait pas dû le fermer. Il faut voir ce sujet avec le service réclamation. Et ensuite, contacter le médiateur de la banque. Bon courage dans vos démarches.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
J’ai un vieux PEL ouvert en 1993. La banque me dit que sa rentabilité est de 7% alors que je vois 4,62 sur votre site.
Quel est le vrai taux ?
D’autre part, quelle est la fiscalité pratiquée et donc le taux net ? Sachant que ma TMI est de 30%.
Merci d’avance pour votre réponse.
Bonjour
Votre PEL ne bénéficie plus de la prime d’Etat sur le rendement son son taux avant impôt est bien de 4,62 %. Après PFU (taux de 30 %) le rendement net est de 3,23 %.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
mon PEL date du 11/05/2007. Quel est le taux actuel net de ce PEL (+ou- interressant qu’un livret A)?
Bonjour
Comme précisé dans cet article le taux avant impôt est de 2,5 %. Donc en rajoutant le PFU (si vous êtes imposable), le taux net (1,75 %) est inférieur à celui du Livret A.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour
J’ai ouvert un CEL en 1980 à la banque A. J’ai fait transféré ce compte à la banque B en 2011 et j’ai clôturé tous les comptes de la banque A il y a 4 ans. Les relevés les plus anciens que j’ai conservés datent de 2009. Comment pourrais-je retrouvr le montant d’intérêts acquis depuis l’ouverture en 1980 ?
Bonjour
Cela risque d’être très difficile car les banques conservent les relevés entre 5 et 10 années. Tentez de faire une demande à votre ancien établissement, mais sans garantie de résultat.
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Que se passe-t-il après 12 ans de vie du PEL ? Je n’ai pas trop bien compris : non seulement, les intérêts ne sont plus versés mais on doit payer l’IR ? Et comment sont calculés ces 12 ans : année civile ou de mois à mois ? Mon PEL a été ouvert en octobre 2013. Merci.
Bonjour
Le PEL continue de produire des intérêts mais effectivement à compter de 12 ans ces intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu. Les 12 ans sont calculés à partir de la date de souscription. Lisez cet article https://www.lafinancepourtous.com/pratique/placements/epargne-logement/le-plan-epargne-logement-pel-une-epargne-de-projet/fiscalite-du-pel/
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour …. je possede un vieux PEL qui devrait me rapporter 2,5 % par annee hors prélèvements sociaux ce qui devrait faire du 1,75 % ….
maintenant je vois que le livret A ainsi que ldd rapporte plus puisqu ils sont passés a 2 % ….
croyez vous qu il est raisonnable d’abandonner mon vieux pel et de mettre mon capital sur mon ldd ou livret ?
merci
Bonjour
Le taux du PEL est fixe alors que celui du Livret A peut fluctuer à la hausse comme à la baisse… Il est donc difficile de vous donner un conseil. A vous de voir, en fonction de vos projets à moyen terme.
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour, j’ai un PEL ouvert en 2013. Est-ce intéressant que je le mette au plafond pour le peu de temps qu’il reste ? Je dois faire quelque travaux dans ma résidence. Ai-je droit à la prime si je fais un prêt de 5000€ ? Et est-ce rentable si je calcule : prime/intérêt prêt ?
Bonjour
Le taux de rémunération de votre PEL de 2,5 % (hors prélèvements sociaux de 12,8 % jusqu’à ses 12ans et flat tax de 30 % entre ses 12 et ses 15 ans) est très intéressant parmi tous les produits sans risque. Mais avec une inflation à plus de 3 % (voire beaucoup plus selon certaines prévisions), le taux réel est encore négatif. Si vous voulez espérer – sans garantie bien sûr – une meilleure rémunération, seuls des produits plus risqués sont envisageables. C’est sur cette base et sur votre capacité personnelle à prendre des risques que vous devez juger de l’opportunité à compléter ce PEL jusqu’à son plafond avant ses 10 ans (après ce ne sera plus possible).
Pour le prêt (à 2,2 % – vous pouvez trouver bien mieux actuellement), si les intérêts acquis vous ouvrent le droit à un prêt d’au moins 5 000 €, vous pouvez bénéficier d’une prime d’Etat correspondant à 40% des intérêts acquis et plafonnée à 1 000 € (1 525 € en cas de projet de rénovation énergétique). Donc l’intérêt de souscrire à ce prêt dépend de plusieurs paramètres, dont le montant (maxi : 92 000 €) dont vous avez besoin et les offres alternatives de votre banque (ou d’un autre établissement financier). Nous vous conseillons d’étudier le plan de financement de votre projet avec votre conseiller bancaire pour voir ce qui est le plus pertinent dans votre cas.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
j’ai un pel ouvert en 2012 à la banque postale donc au taux de 2.5, je viens de recevoir un courrier de la banque postale me disant que je peux le prolonger d’1 an maximum et qu’après 10 ans je n’aurai plus le droit d’y faire des versements et que les droits à prêt et prime seront gelés
– de combien est la durée légale du pel ? c’est pas 15 ans ?
– pourquoi les droits à prêt et prime seront gelés ? je souhaite avoir des enfants et construire une petite maison mais pas de suite car je suis pas encore en cdi…
– je ne savais pas qu’on pouvait y verser des sommes supérieures à 45 euros par mois…du coup j’ai 1 an pour le plafonner ? j’ai déjà 4860 euros dessus…
– j’ai des économies et je voudrais les mettre sur le pel mais est ce que faire des gros versements sur le tard est intéressant ou pas ? ou je vais bloquer mes économies pour rien ?
– en fait je ne comprends pas bien le pel : comment sont calculés les intérêts ? sur la base de 540 (45 x 12 ) par an ? ou sur le montant que je vais verser ? ex si je verse 1000 euros par mois x 12 =12000 euros par an donc 12000 x 2.5 = environ 300 euros avec prélèvements sociaux etc
– et si je plafonne à 61200 cela me fera 61200 x 2.5 = environ 1530 euros par an ?
enfin vos conseils seraient les bienvenus pour que je puisse mieux comprendre
merci et à bientot
Bonjour,
Pour les PEL souscrit à compter de mars 2011, la durée est effectivement de 15 années maximum. Vous pouvez verser des sommes complémentaires au cours des 10 premières années, ensuite, le PEL continue « à vivre » pendant 5 ans. Vi=us le taux de rendement, c’est donc intéressant de faire le plein ! Ensuite, les intérêts sont calculés sur les sommes épargnées, et non sur le minimum (45 € par mois). Vous trouverez plus d’information dans cette question-réponse
https://www.lafinancepourtous.com/outils/questions-reponses/dois-je-cloturer-mon-pel-au-bout-de-15-ans/
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
un nouveau déccret et paru en aout 2019 fait état de prorogation tacite jusqu’10ansde l’intéret servi concernant les articles R315–’39 et R315-28 A:je ne peux vous fournir plus de précisions