Les taux de rendement et de prêt des PEL
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Date d’ouverture du PEL |
Taux épargne sans prime |
Taux de prêt |
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Du 01/07/1985 au 15/05/1986 |
4,75 % |
6,45 % |
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Du 16/05/1986 au 06/02/1994 |
4,62 % |
6,32 % |
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Du 07/02/1994 au 22/01/1997 |
3,84 % |
5,54 % |
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Du 23/01/1997 au 08/06/1998 |
3,10 % |
4,80 % |
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Du 09/06/1998 au 25/07/1999 |
2,90 % |
4,60 % |
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Du 26/07/1999 au 30/06/2000 |
2,61 % |
4,31 % |
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Du 01/07/2000 au 31/07/2003 |
3,27 % |
4,97 % |
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Du 01/08/2003 au 31/01/2015 |
2,50 % |
4,20 % |
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Du 01/02/2015 au 31/01/2016 |
2 % |
3,20 % |
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Du 01/02/2016 au 31/07/2016 |
1,50 % |
2,70 % |
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Du 01/08/2016 au 31/12/2022 |
1 % |
2,20 % |
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Du 01/01/2023 au 31/12/2023 |
2 % |
3,20 % |
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A compter du 01/01/2024 |
2,25 % |
3,45 % |
Les taux de rendement et de prêt des CEL
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Début |
Fin |
Taux de l’épargne sans prime |
Taux du prêt |
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16/05/1986 |
15/02/1994 |
2,75 % |
4,25 % |
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16/02/1994 |
15/06/1998 |
2,25 % |
3,75 % |
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16/06/1998 |
31/07/1999 |
2,00 % |
3,50 % |
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01/08/1999 |
30/06/2000 |
1,50 % |
3,00 % |
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01/07/2000 |
31/07/2003 |
2,00 % |
3,50 % |
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01/08/2003 |
31/07/2005 |
1,50 % |
3,00 % |
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01/08/2005 |
31/01/2006 |
1,25 % |
2,75 % |
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01/02/2006 |
31/07/2006 |
1,50 % |
3,00 % |
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01/08/2006 |
31/07/2007 |
1,75 % |
3,25 % |
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01/08/2007 |
31/01/2008 |
2,00 % |
3,50 % |
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01/02/2008 |
31/07/2008 |
2,25 % |
3,75 % |
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01/08/2008 |
31/01/2009 |
2,75 % |
4,25 % |
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01/02/2009 |
30/04/2009 |
1,75 % |
3,25 % |
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01/05/2009 |
31/07/2009 |
1,25 % |
2,75 % |
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01/08/2009 |
31/07/2010 |
0,75 % |
2,25 % |
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01/08/2010 |
31/07/2011 |
1,25 % |
2,75 % |
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01/08/2011 |
31/01/2013 |
1,50 % |
3,00 % |
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01/02/2013 |
31/07/2013 |
1,25 % |
2,75 % |
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01/08/2013 |
31/07/2015 |
0,75 % |
2,25 % |
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01/08/2015 |
31/01/2020 |
0,50 % |
2,00 % |
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01/02/2020 |
31/01/2022 |
0,25 % |
1,75 % |
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01/02/2022 |
31/07/2022 |
0,75 % |
2,25 % |
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01/08/2022 |
31/01/2023 |
1,25 % |
2,75 % |
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01/02/2023 |
2 % |
3,5 % |
Le crédit effectivement accordé aura le taux de la phase épargne, hors prime auquel sont ajoutés des frais de gestion de 1,50 %
un PEL souscrit en 1998 au taux de 4.25% à la Banque Postale: je croyais que ces « vieux » PEL avaient un taux garanti sur toute leur durée, en 2023, il est de 2.90% (avant prélèvements csg et impots), Pourquoi?
Bonjour
Oui c’est logique. Car au terme de 10 années de PEL, la prime n’Etat n’est plus rémunérée. Lisez cet article https://www.lafinancepourtous.com/pratique/placements/epargne-logement/le-plan-epargne-logement-pel-une-epargne-de-projet/pel-et-prime-d-etat/
Meilleures salutations.
L’équipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour et merci pour votre site très utile,
J avais 2 questions dont je ne trouve pas les réponses ;
1. Le fait que le taux du PEL et du CEL soient identiques, et quen cas de clotûtre dun PEL avant 2ans son taux est recalculé sur la base du CEL, ne veut il pas dire que le PEL est en ce moment un placement dont on peut retirer largent absolument quand on veut sans pénalité si on sarrête juste au volet placement du PEL ?
2. En tant que francais résident fiscal canadien. Pour des produits dépargne classiques tels que Livret A , CEL et PEL, est on prélevé à la source du PFU, ou du PFU sans la partie prélèvements sociaux, ou de rien du tout sachant que lon déclare ces intérêts réalisés en France dans son pays de résidence fiscale (le Canada)
Merci à lavance de vos réponses
Bonjour
C’est un fait assez rare que les rendements de ces deux produits soient identiques : généralement le PEL est mieux rémunéré que le CEL. En outre, le CEL est à « taux variable » : donc si les taux baissent, le rendement du CEL va baisser. Pour la partie fiscale, lisez cet article https://www.impots.gouv.fr/international-particulier/dois-je-payer-des-impots-en-france
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
Quelle est la somme des intérêts pour 300 E investis pendant 10 ans ? Aujourd’hui je veux fermer ce CEL et souhaite connaître le montant total à récupérer avec les intérêts.
Merci par avance
Bonjour
Bonjour,
Nous ne pouvons pas faire le calcul car le CEL est à taux variable : à chaque fois que le rendement change, cela impacte l’épargne investie. Demandez à votre conseiller de ovus donner le montant. Il doit être adressé chaque année dans le récapitulatif annuel.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Ancienne conseillère bancaire, l’ouverture d’un Plan d’Epargne Logement est un très bon conseil à donner pour épargner régulièrement pour un projet futur (immobilier ou études des enfants etc). Le gros avantage est que l’argent est disponible immédiatement, le taux de rémunération est connu et fixe pendant la durée d’ouverture. Le prêt est une possibilité mais pas une obligation en raison des taux élevés pour PEL bien rémunérés, de plus la durée de remboursement d’un prêt lié est sur une durée maximum de 180 mois ce qui n’est pas toujours intéressant concernant l’endettement à respecter en raison des prêts « principaux ».
Bonjour,
Pourriez-vous m’aider s’il vous plait ?
Je souhaite ouvrir un PEL ou un CEL, mais j’ai une petite question.
Que se passe t’il si les taux d’emprunt des banques demain dégringolent, et que j’ai un PEL avec un taux elevé (3,2%).
Admettons que ce taux descende dans un cadre général, pourrais-je cloturer mon compte et bénéficier du taux plus interessant ?
Merci d’avance.
Bonjour
Effectivement si les taux baissent le taux du prêt sera plus intéressant, mais le rendement sera plus bas ! Si vous cloture le PEL il faudra en ouvrir un nouveau et attendre au moins 3 ans pour emprunter. Avec le CEL, il peut rester ouvert et le taux sera variable en fonction de l’évolution des taux. Lisez cet article https://www.lafinancepourtous.com/pratique/credit/credit-immobilier/le-pret-du-pel-et-du-cel/
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
Pourriez-vous m’indiquer que signifie un taux d’ intérêt annuel de 2,50% hors prime su PEL?
Merci
Bonjour
Lorsque le PEL offrait une prime cela permettait d’augmenter le rendement lors de la réalisation du prêt. Lisez cette fiche pratique
https://www.lafinancepourtous.com/wp-content/uploads/2020/08/iefp_chiffrescles_epargne_reglementee.pdf
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour, j’ai un PEL depuis février 2003, pensez vous qu’il serait bien de le clôturer pour un autre compte plus rentable? Merci de votre réponse.
Bonjour
Votre PEL a un taux de rendement de 3,27 % brut, soit 2,229 % après impôt (PFU de 30 %). Ce qui reste supérieur au taux de PEL actuel. Si vous remplissez les conditions de revenus, vous pouvez placer votre argent sur un livret d’épargne populaire (LEP). Tout dépend de la réparittion de votre épargne.
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
nous avons de l’argent à épargner et nous hésitons entre ouvrir un CEL et un PEL (tous les 2 au même taux actuellement) en sachant que nous avons un projet d’acheter une maison et que nous ne sommes pas pressés mais si nous en trouvons une à acheter il faudra réunir l’argent « facilement ».
Pourriez-vous confirmer qu’ouvrir un PEL est le plus judicieux car nous avons cru comprendre que:
– si le taux du PEL augmente, nous pourrions clôturer le PEL pour en ouvrir un autre
– si nous clôturons notre PEL avant 2 ans, les intérêts que nous obtiendrions reviendraient aux mêmes que si on avait ouvert un CEL sur la même période (sauf si le taux du CEL a augmenté à ce moment?)
– si le taux du CEL augmente, nous pourrions clôturer le PEL pour ouvrir un CEL
– si le taux du CEL diminue, nous aurons bien fait
A-t-on raison ou y a-t-il un cas où le CEL serait forcément plus avantageux?
Bonjour
Nous ne pouvons pas vous donner de tels conseils. Mais sachant que les deux produits offrent actuellement le même taux, il peut être envisagé d’ouvrir les deux types de supports épargne logement.
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Il me semble qu’il y a une erreur dans le tableau récapitulant les taux de rémunération et de prêt des CEL : la période de rémunération à 0,25 % a démarré le 01/02/2020 et non le 01/01/2020.
Sinon, bravo pour votre site.
Très clair et précis.
Bonjour
Merci pour votre relecture ! Nous avons mis le tableau à jour. Très bonne journée
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour, besoin de précision sur différence de montants entre relevé banque postale reçu supérieur au solde figurant sur leur site = prime d’état (1159.62) ?
PEL ouvert en 1993 donc prime d’état tj d’actualité et ss limite de temps sur cet ancien PEL ?
j’ai un doute cpte tenu de votre réponse faite 15/11/22 à un autre intervenant (qui mentionne un pel ouvert en 97, voir plus haut), merci pour vos éclaircissements
Bonjour
Premièrement la prime d’Etat est soumise aux prélèvements sociaux, ce qui explique surement la différence dont vous parlez. Et cette prime, comme vous le précisez, est versée en même temps les intérêts.
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com