La fiscalité de l’assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n’empêche de récupérer l’épargne avant.
Assurance vie : trois portes de sortie
Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :
Rachat total de l’assurance vie
Le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
Rachat partiel de l’assurance vie
Le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
L’assureur vous demande de cocher un motif pour vous verser les fonds (donation, impôts, compléments de revenus, travaux…)
Sortie de l’assurance vie en rentre viagère
La transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
bonjour
J’ai 27 ans et j’ai un contrat assurance vie à la GMF que je souhaite résilier. J’ai entendu parler que l’on pouvait débloquer la somme épargnée. je suis en contrat depuis mai 2014.
savez vous si dans mon cas je peux me permettre de demander l’argent épargnée ?
merci infiniment
bonne journée
Bonjour,
Comme mentionné dans notre article ci-dessus, vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total en vous adressant à votre assureur.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour.
Pour souscrire à une assurance logement en 1998 la MATMUT éxigeait que j’ai aussi une assurance vie.
J’ai changé d’assureur pour le logement depuis, mais je n’ai jamais arreté les cotisations pour l’assurance vie qui m’est prélevée annuellement. J’aimerais savoir s’il existe une possibilité de me faire rembourser ces cotisations et quelles sont les démarches à effectuer.
Bien cordialement.
Bonjour,
Il n’est a priori pas possible de demander le remboursement, mais vous pouvez demander le rachat de ce contrat. En cas de problème, il faut contacter le médiateur de l’assurance : http://www.mediation-assurance.org/Saisir+le+mediateur/
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour je possede une assurance vie depuis Fevier 2018 et a ce jour il ont stoppé les prelevements
Quelles sont les demarche a suivre pour un rachat total de cette somme
Bonjour,
Il suffit d’adresser un courrier à la compagnie d’assurance vie pour demander le rachat total de votre contrat par lettre recommandée en précisant vos noms et adresse, le numéro de contrat et également de préciser l’option fiscale. Si vous non imposable, mieux vaux opter pour le barème de l’impôt sur le revenu,sinon, il faut opter pour le PFU (Prlèvement Forfaitaire Unique). Pour en savoir plus https://www.lafinancepourtous.com/pratique/impots/fiscalite-de-l-epargne-2/assurance-vie-quelle-fiscalite/sortie-en-capital-impot-sur-le-revenu/
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Je bénéficie d’une Assurance Vie Expantielle ouverte par mon grand-père en 2005 que je n’ai jamais utilisée. Je suis actuellement en recherche d’emploi et souhaiterais retirer un montant ponctuel pour faire fasse à des dépenses courantes, mon dossier de RSA étant en cours. Pour effectuer cette démarche je dois choisir entre un « Prélèvement forfaitaire libératoire appliqué à la plus-value de ce rachat » ou un »Prélèvement forfaitaire libératoire appliqué à la plus-value de ce rachat » qu’est-ce que cela veut dire ?et concernant ma situation actuelle qu’est-ce qui serait plus judicieux de choisir?
Merci d’avance pour votre réponse.
Bonjour,
Sachez que seuls les intérêts (gains) sont imposés. Passé 8 ans, vous bénéficiez lors du retrait d’un abattement de 4 600 € ou 9 200 € (couple) sur les gains chaque année. Si vous êtes non imposable, vous pouvez opter pour l’imposition au barème de l’impôt. Il suffit de le préciser à l’assureur. Pour en savoir plus : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/impots/fiscalite-de-l-epargne-2/assurance-vie-quelle-fiscalite/sortie-en-capital-impot-sur-le-revenu/
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour, j’ai souscris il y deja pas mal de temps de contrat retraite madelin, j’en ai pour 55000€. Aujourd’hui mas société rencontre des soucis de tresorerie. Y a t’il une solution pour le recupere quitte a payer les avantage que j’ai eu ? Merci pour votre retour. Cordialement. Alain.
Bonjour,
Les cas de déblocage anticipés d’un contrat Madelin sont les suivants : invalidité, liquidation judiciaire, surendettement, décès du conjoint.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
J’ai 22 ans, il y a 3 ans j’ai reçu une somme d’argent suite à un décès, j’ai voulu le placer, ma banquière m’a vivement conseillé de le placer en Multiplacement 2, qui est en fait une assurance vie. Aujourd’hui en grandissant je me rends compte que ça ne me correspond pas, qu’un livret A serait plus utile. J’aimerais donc savoir comment effctuer un « rachat » parce que je ne suis pas certaine de comprendre.
Et je voudrais mieux comprendre avant de prendre rdv avec ma banquière, de peur de me faire avoir, parce que j’ai l’impression de mettre fait avoir en faisant ce placement.
Cordialement.
Bonjour,
Vous pouvez soit effectuer un rachat partiel de votre contrat ou total et dans ce cas, vous mettez fin définitivement à votre contrat. Dans les deux cas, il convient de faire votre demande auprès de votre assureur.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour, mon conjoint voudrait racheter son assurance vie entierement car nous vivons a l’etranger. Pour mon cas, cela c’est passe sans accro mais pour mon conjoint, la caisse d’epargne refuse, lui disant qu’il doit fournit d’autres documents que sa demande et une copie de sa piece d’identite. aujourdhui, il demande que la lettre de Rachat soit signer par l’ambassade de France… cela fait maintenant 6 mois que cela traine…
est ce legal? quel est notre recours?
Cordialement
Bonjour,
Pour effectuer un rachat de son contrat, votre conjoint doit respecter des modalités précises (formulaire renseigné, identité,….). Etant hors de France, il peut être demandé que ce document soit authentifié via l’Ambassade de Frace afin de ne pas ouvrir un éventuel contentieux en cas d’usurpation d’identité, par exemple.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
j’aimerais prendre une certaine somme d’argent dans mon assurence vie etcje voulais savor comment je dois m’y prendre?
Bonjour,
Il convient de vous rapprocher de votre assureur afin d’effectuer selon votre choix un rachat partiel ou total de votre contrat d’assurance-vie.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour
Comment je peux faire a 22 ans pour avoir un peu d aide financière en attendant de travailler ?
Bonjour,
Il conviendrait de vous adresser à une assistante sociale afin de faire le tour de vos droits sociaux. Vous pouvez le faire auprès de votre commune ou de votre département de résidence.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour je possede une assurance vie Millevie Essentielle depuis avril 2018 et je souhaite demander le rachat total.Ma question est : Est ce que je dois demander le rachat total avec la fiscalité PFL deduite ou L’IRPP ?
Je ne comprend pas le systeme
Cordialement
Bonjour
Bonjour,
Tout dépend de votre taux d’imposition. Si vous êtes faiblement imposée (moins de 30 %, choisissez l’option à l’impôt sur le revenu, plus intéressante fiscalement.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com