La fiscalité de l’assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n’empêche de récupérer l’épargne avant.
Assurance vie : trois portes de sortie
Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :
Rachat total de l’assurance vie
Le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
Rachat partiel de l’assurance vie
Le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
L’assureur vous demande de cocher un motif pour vous verser les fonds (donation, impôts, compléments de revenus, travaux…)
Sortie de l’assurance vie en rentre viagère
La transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Bonjour,
l’année dernière j’ai ouvert une assurance vie à la banque postale ma capital actuellement est de 1100€.
Sauf que je dois déménager à l’étranger donc je souhaite récupérer tout.
j’aimerai bien savoir combien à peu près va me rester sur cette somme.
Merci.
Bonjour
Vous allez payer des impôts sur les seuls gains réalisés (et non sur le capital investi), au taux de 30 % (PFU), à moins d’opter pour le barème de l’impôt. Tout dépend de vos niveau d’imposition. Lisez cet article : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/impots/fiscalite-de-l-epargne-2/prelevement-forfaitaire-unique-pfu/placements-prelevement-forfaitaire-unique-ou-bareme-de-limpot/
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour, j’ai pris un contrat d’assurance vie pour sécuriser mon argent. en 2022, j’ai perdu 6000 euros. Mon banquier me dit que ça va remonter et que je vais retrouver mes fonds. Je ne comprends pas, je pensais que l’assurance était un placement sécurisé. comment puis je retrouver ma mise de départ? si je rachète mon contrat, vais-je encore perdre de l’argent ?
Bonjour
Tout dépend des fonds dans lesquels vous avez investi. Les « unités de compte » n’offrent pas de garantie sur le capital. Et si vous rachetez le contrat, vous perdez effectivement de l’argent. Voyez avec votre conseiller la répartition de votre épargne. Si vous avez les moyens d’attendre, les cours boursiers peuvent remonter à moyen long terme et vous laisser espérer retrouver votre mise.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour
je viens de faire rachat de mon assurance vie souscrite en juin 2021 avec à ce jour -21000€ ( 8000€ de – depuis mon message du 04/03/23)
depuis ma demande de rachat faite le 02/03 je ne cesse de perdre de gros montants , je ne sais plus comment arreter le desastre et surtout comment ce fait il que le virement sur mon compte soit aussi long car pdt ce temps je perds et reperds de l argent .
je ne sais pas quel recours j ai. merci de m aider.
Bonjour,
Contactez sans tarder le service réclamation de la compagnie d’assurance, et sans réponse positive, vous pouvez saisir le médiateur de l’assurance https://www.mediation-assurance.org/.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour.
Mon époux et moi même avons souscrit a une assurance vie il y a plus de 20 ans.
Comment retrouver avec quel organisme nous les avons faites?
Bonjour
Vous pouvez vous informer sur le site Ciclade https://www.lafinancepourtous.com/2017/01/11/ciclade-le-site-pour-retrouver-assurance-vie-et-comptes-bancaires-inactifs/
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour j’ai souscrit à l’assurance grenier ivoire dans ma banque Atlantique primo ils ont clôturé mon assurance sans mon avis, secondo ils m’envoyaient des messages sans cesse pour les contacter. vu les messages répétitifs à chaque fin de mois j’ai décidé de les contacter ils m’ont obligés de faire un rachat total ma question combien je pourrai toucher car ma prime s’élevait à 10000 francs cfa pour une durée de 24 mois d’après eux et est ce possible d’arrêter le contrat d’un assuré sans son avis. merci et j’attends impatiemment votre réponse.
Bonjour
Nous ne pouvons vous répondre car il ne s’agit pas d’un produit de placement vendu en France. Voyez avec votre banque.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour
j ai souscrit chez allianz une assurance vie en 2021 en demandant a mon conseiller de faire un placement securitaire . jai fait confiance et aujourd hui jai -13000€ ( mauvaise gestion des treaders de la compagnie m a til dit…)
ma question est la suivante comment puis je recuperer cette somme et quel recours puis je avoir face a ce désastre.
merci de votre reponse
Bonjour
Effectivement c’est une belle perte ! Il faut bien relire le document qui vous a été transmis lors de la signature. On a du vous préciser votre profil d’épargnant. Si vous vouliez un support sans risque, il s’agit d’une faute du conseiller. Voyez également avec le service réclamation de la compagnie. Bon courage dans vos démarches.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour , la banque refuse le virement sur un compte nickel , motif : pas possible informatiquement , elle m oblige de le virer sur le compte courant de la même société bancaire , est ce légal? merci pour votre réponse
cordialement
Bonjour
Nous ne pouvons pas répondre avec certitude à votre question, car tout dépend des banques. Le plus simple est d’ouvrir un compte courant classique, puis de faire le transfert.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour , je voulais savoir si un rachat totale peut être viré sur un compte externe , ayant un débit et un dossier de surendettement, merci pour votre réponse.
cordialement
Bonjour
Voyez avec votre compagnie d’assurance vie mais le virement sera forcément fait à votre nom.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour je viens de clôturer moncompte bancaire j’avais une assurance vie est -ce-que j’ai droit de récupérer mon argent ? merci.
Bonjour
Oui bien sûr. Il faut écrire à la compagnie d’assurance-vie et demander le rachat de votre contrat.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
L’assurance à clôturé le compte de l’assurance vie de ma mère sans 1) son accord et 2) lui remettre son argent.
Elle a demandé une explication quant à l’augmentation de la somme annuelle à déposer sur le compte. Ils l’ont baladé des semaines durant à dire de contacter telle agence, telle personne, mais rien.
Du coup, elle a envoyé sans accusé de réception, ce qui fût une erreur, mais qui est habituel depuis des années.
Il lui a été dit que son chèque n’a jamais été reçu, de ce fait le compte est clôturé.
Sauf que la somme n’a pas été rendue.
Est-ce normal ?
Merci de m’indiquer les textes et autres afin que je puisse régler cette situation qui me semble ABUSEE et HONTEUSE.
Dans l’attente de votre retour.
Cordialement
Bonjour
Il nous semble, au vu de vos explications, qu’il s’agit d’un contrat de prévoyance (assurance-décès) et non d’un contrat d’assurance-vie (épargne). Merci de nous donner plus de précisions (nom du contrat pr exemple), afin que nous puissions vous répondre plus clairement.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com