PRATIQUE
DÉCRYPTAGES
Ce que coûte un compte
Les services associés à un compte en banque
Lorsque vous ouvrez un compte courant, vous aurez accès à des services dont l’étendue sera actée dans votre convention de compte (par exemple le type de carte de paiements, l’accès aux services internet de votre banque, des relevés plus fréquents que le relevé mensuel, etc...).
Il convient de réfléchir à son usage, c’est-à-dire aux possibles besoins de services de paiements associés à ce compte.
Par ailleurs, vous pourrez au cas par cas mettre en place des services complémentaires (autorisations de prélèvements ou virements automatiques par exemple).
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Le découvert bancaire n’est pas un droit. Les taux applicables aux découverts, comme ceux des autres crédits, sont encadrés par la loi. Chaque trimestre, la Banque de France publie dans le Journal Officiel de la République française les taux maximum (taux d’usure). Ils sont également consultables sur le site de la Banque de France. |
Qu’est ce qui est gratuit ? Qu’est ce qui est payant ? Qu’est ce qui rapporte ?
Les choses varient d’une banque à l’autre. Ce qui est gratuit dans une banque pourra être payant dans une autre et inversement.
Cependant selon une tradition jusqu’ici solidement ancrée dans notre pays, l’obtention et l’usage des chèques sont gratuits et la carte de paiement est payée par cotisation. Il n’y a pas, pour l’utilisateur, de commissions prélevées à chaque paiement. Depuis plusieurs années, le retrait d’espèces est facturée par certaines banques, au-delà d’un certain nombre de retraits sur des distributeurs n’appartenant pas au même réseau bancaire.
En contrepartie de cette apparente gratuité, la rémunération des dépôts sur les comptes à vue, a longtemps été interdite. Cependant cette interdiction a été supprimée en 2004 après une décision de la Cour de justice des Communautés Européennes. Depuis, certaines banques offrent à leur clientèle une rémunération sur leurs dépôts, le plus souvent inférieure ou égale à 1 %.
Avant de prendre votre décision, choisissez bien votre banque, comparez les services qui vous sont proposés, leur prix, leur qualité et l’adaptation à vos besoins. Les frais bancaires (par exemple le coût mensuel pour la tenue du compte), les produits proposés, la facilité d’accès à la banque et les heures d’ouverture sont notamment des éléments importants du choix. Vous pouvez consulter les sites des banques sur Internet, les sites ou les dossiers comparatifs.
Est-il préférable de choisir un « package » ?
La plupart des banques proposent un bouquet de services bancaires regroupés pour un prix forfaitaire. Le prix est en général inférieur à ce qu’il faudrait payer service par service.
Mais bien souvent, vous n’utiliserez qu’une partie des services compris dans le « package » alors que vous en aurez payé la totalité.
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Avant de souscrire un package, il faut donc bien vérifier que vous aurez un usage effectif de tous les services le composant et calculer si souscrire séparément aux services correspondant vraiment à vos besoins ne reviendrait pas moins cher. |
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