Les agios

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Lorsque le compte en banque présente un solde négatif, il est dit « à découvert ». En contrepartie du fonctionnement du découvert, la banque perçoit des agios, c’est à dire des intérêts débiteurs.

Les intérêts perçus correspondent à la rémunération de la somme prêtée par la banque. Le taux dépend du caractère autorisé ou non du découvert, de son montant et de sa durée mais ne peut dépasser le taux d’usure.

On parle de découvert autorisé quand une convention est signée entre la banque et le client l’autorisant à disposer de fonds qui dépassent le solde existant sur le compte. On parle de découvert non autorisé quand la banque accepte exceptionnellement de régler des opérations sur un compte débiteur.

La banque doit indiquer sur chaque relevé de compte mensuel le plafond de l’autorisation de découvert dont le client bénéficie, qu’il s’agisse d’un découvert autorisé automatique ou négocié, ainsi que le taux annuel effectif global (TAEG) pratiqué.

Un taux d’intérêt très élevé

Actuellement, le taux varie entre 15 % et 20 %. Un découvert autorisé bénéficie généralement d’un taux inférieur à celui un découvert non autorisé. Dans le cadre d’une offre groupée de services bancaires (package), le taux peut être légèrement inférieur à celui appliqué hors package ou le titulaire du compte peut bénéficier d’une franchise d’agios : ceux-ci ne sont pas prélevés sur le compte lorsqu’ils sont inférieurs à un montant déterminé dans la convention de compte.

Le calcul des intérêts se fait au jour le jour alors que le décompte et le paiement par prélèvement sur le compte sont en principe trimestriels. Le montant total des agios prélevés doit figurer dans le récapitulatif des frais annuels édité par la banque chaque début d’année.

Le calcul d’agios

Vous êtes débiteur de 950 € pendant 15 jours au taux de 18 % l’an :

(950 X15) X 18 : (365X100) =7,02 €

Pour cette période de découvert, vous réglez 7,02 € d’intérêts débiteurs ou agios.

Outre les agios, des commissions, d’appellation diverse – frais de dossier, commissions d’intervention, etc… – peuvent se rajouter à la facture globale du découvert. 

    12 commentaires sur “Les agios”
    1. bonjour svp je demande une autorisation de decouvert a ma Banque elle me refuse je ne sais pas pourquoi. pouvez vous m’aidez a faire un decouvert a ma Banque credit agricole

      1. Bonjour,

        Il n’existe pas de droit au découvert, ni au crédit. La banque peut donc refuser de vous accorder une autorisation de découvert bancaire. Vous pouvez demander à votre conseiller bancaire de vous indiquer le motif du refus. Et si aucun accord ne peut être trouvé, vous pouvez tenter de changer de banque, si un autre établissement accepte de vous autoriser un découvert bancaire.

        Meilleures salutations

        L’équipe de Lafinancepourtous.com

    2. bonjour je suis tombé sur votre site par harsard. cependant j’aimerais vous poser quelques questions:
      1) c’est quoi un retour d’intérêt débiteur?
      2) comment est-il calculé?
      3) quelle est la méthode de calcul des agios utilisée par les banques?
      4) j’aimerais revenir sur la question posée par un internaute plus haut celle de savoir, « après un dépassement d ‘ autorisation de découvert , la banque m‘a déduit des frais ; mais, elle m‘a recalculée des frais supplémentaires qui me seront déduit en fin de mois! est-ce normal ? si oui quel est l’impact que cette opération pourrait-elle avoir sur les Agios à déduire en fin du mois?

      1. Bonjour,
        Dans l’article ci-dessus, nous vous donnons un exemple de calcul d’agios que vous pouvez adapter à votre situation. Les agios sont débités de votre compte bancaire tous les mois ou tous les trimestres, selon la pratique de votre banque. En cas d’incident de paiement (rejet de chèque ou de prélèvement…) au cours du même mois, ces frais figurent sur votre relevé de compte dans un encadré « Frais pour incident », et seront débités de votre compte bancaire généralement le mois suivant. Le délai préalable d’information est au minimum de 14 jours.
        Meilleures salutations.
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    3. Bonjour,
      s’il vous plait c’est quoi la base de calcul des agios si votre compte n’est pas passé débiteur ?
      Merci d’avance pour votre retour.

    4. Bonjour,

      Il conviendrait de connaître la nature de ces frais afin de savoir si ceux-ci sont justifiés. Votre conseiller bancaire peut vous renseigner sur ce point.

      Meilleures salutations.

      L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    5. après un dépassement d ‘ autorisation de découvert , lz banque m ‘ a déduit des frais ; mais , elle m ‘ a recalculé des frais supplémentaires qui me seront déduit en fin de mois ! est-ce normal ?

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