Le système 3D Secure est un système de sécurisation des paiements en ligne, créé par les émetteurs internationaux Visa et MasterCard et mis en place en France en 2008. Il s’agit d’une procédure d’authentification renforcée de l’identité du porteur de la carte, pour s’assurer que c’est bien celui-ci qui effectue le paiement sur internet.
La directive européenne sur les services de paiement (DSP2) exige une « authentification forte » ou double authentification pour la majorité des paiements en ligne en Europe.
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Comment se passe une transaction 3D Secure avec l’authentification forte ?
Lorsque les logos « Verified by Visa », « Visa Secure », « CB Paiement Sécurisé », « MasterCard SecureCode » ou « MasterCard Identify Check » sont affichés sur les sites du cybercommerçant, le paiement se réalise en deux étapes.
Étape 1 : saisie des informations bancaires
Comme pour toute transaction sur un site marchand, dans l’espace de règlement de la commande, vous devez saisir :
– le numéro de votre carte,
– la date de validité de celle-ci,
– le cryptogramme visuel (3 chiffres figurant au dos de la carte).
Étape 2 : l’authentification de la transaction
Une nouvelle fenêtre s’ouvre alors, avec le logo de votre banque. Elle vous redirige vers le site de votre établissement bancaire pour confirmer votre identité, avec le procédé d’authentification mis en place par celui-ci. Plusieurs solutions d’authentification forte peuvent lui être proposées pour sécuriser le paiement en ligne.
Le titulaire du compte bancaire a téléchargé au préalable sur son téléphone l’application bancaire de son établissement.
1-Lors d’un paiement sur un site e-commerce, il reçoit sur son téléphone une demande d’authentification dans l’application bancaire :
- soit par saisie du code personnel,
- soit par empreinte biométrique,
- soit par caractéristique personnelle.
2- Si les informations sont valides, la banque valide le paiement par une notification envoyée sur l’application bancaire.
Cette procédure d’authentification est un exemple. Elle peut légèrement différer selon le dispositif mis en place par la banque du titulaire de la carte. Pour connaître le mode d’emploi précis qui vous concerne, vous devez contacter votre banque ou consulter le site internet de votre établissement bancaire.
Le titulaire du compte bancaire ne dispose pas de smartphone, ou ne souhaite pas installer l’application de leur banque.
L’authentification du paiement en ligne s’effectue par la saisie de son mot de passe d’accès à ses comptes en ligne sur le site internet de sa banque, couplée à la saisie d’un code à usage unique reçu par SMS sur son téléphone portable préalablement enregistré (ou sur serveur vocal). Vous saisissez l’information demandée dans l’écran de saisie. Quand l’authentification est confirmée par votre banque, le paiement est autorisé et la transaction est finalisée.
Le code unique peut aussi être généré par un boîtier (ou clé USB ou lecteur de QR-Code) fourni par la banque, permettant d’authentifier le paiement. Renseignez-vous auprès de votre banque.
Paiement en ligne par carte bancaire : quelques conseils pratiques
- Assurez-vous que le numéro de téléphone qui figure dans l’écran d’identification 3D Secure correspond bien à votre numéro de téléphone portable. Si vous avez changé de numéro, pensez à communiquer à votre banque vos nouvelles coordonnées.
- Gardez votre téléphone à portée de main avant de vous lancer dans un achat internet. C’est sur ce dernier que le code à saisir va vous être envoyé par SMS.
- Après trois échecs de saisie du code reçu par SMS, la transaction en cours est annulée et la carte de paiement est bloquée pour toute nouvelle utilisation sur un site marchand 3D Secure. En revanche, les paiements par carte bancaire sur les sites non 3D Secure, chez les commerçants et les retraits d’espèces restent possibles. Contactez votre banque pour débloquer l’usage 3D Secure de votre carte.
Que faire en cas d’opération frauduleuse ?
Si vous êtes victime d’une opération débitée sur votre compte bancaire mais qui n’a pas été vérifiée par votre banque par l’authentification forte, vous ne supporterez pas les conséquences financières.
Vous devez immédiatement informer votre banque de cette opération non autorisée et au plus tard dans un délai de 13 mois après le débit.
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Si votre banque n’arrive pas à faire la preuve de l’utilisation de la procédure 3D Secure, votre responsabilité n’est pas engagée car l’opération est réputée « non autorisée ». Votre banque est tenue de vous rembourser l’intégralité des sommes indûment débitées (article L133-18 du Code monétaire et financier).
La banque doit rembourser immédiatement le montant de l’opération non autorisée et remettre le compte dans l’état où il se serait trouvé si l’opération litigieuse n’avait pas eu lieu.
Attention aux mails frauduleux « Verified by Visa »
Des mails frauduleux, ou phishing, portant la mention « Verified by Visa » circulent. Un texte rédigé en mauvais français peut vous alerter. Quelle que soit la raison invoquée, personne ne doit à aucun moment vous demander votre code confidentiel. Ne communiquez jamais votre code confidentiel.
Bonjour,
Contactez d’abord votre commerçant puis votre banque car il peut s’agir d’un retard de livraison avant d’être un incident de paiement.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour, j’ai fait un achat sur un site internet en utilisant le code 3D. Je n’ai toujours pas reçu mon produit. Puis-je avoir un recours avec ma banque. Merci de votre réponse.
Bonjour,
Il conviendrait de vous adresser à votre banque pour en savoir plus sur ce point.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour. j’ai fait un achat sur internet, le code 3D m’a été demandé, mon téléphone est tombé en panne de batterie. je n’ai pas pu rentrer le code et … mon achat a été tout de mème validé.
A qui peut on se plaindre de ce dysfonctionnement ? (je ne conteste pas la transaction mais je conteste la procédure de sécurité)
Kent.
Bonjour,
Il conviendrait de vous adresser aux services client de Mastercard éventuellement pour en savoir plus.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
jusqu’à présent, je réglais mon loyer avec ma carte bancaire visa mastercard via le site de paiement en ligne de la société « un toit pour tous »qui utilise le système 3D secure code (Idem pour mes factures de mobile chez free). Ma banque m’a récemment renouvelé ma carte bancaire (l’autre étant arrivée à expiration), et depuis je n’arrive plus à régler sur ces même sites: dès que j’entre les numéros de ma carte un message s’affiche : transaction refusée, alors que le compte est appovisionné. J’ai contacter ma banque qui ne comprend pas le problème… elle m’a donc de nouveau envoyé une nouvelle carte: même problème… J’ai enfin contacter les sites marchands concernés: pas mieux!!! Je ne sais plus a qui m’adresser! Pouvez vous m’aider?
Bien sincèrement
Bonjour,
Pour en savoir plus sur ce point il conviendrait de contacter soit Visa soit votre banque.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
une question j’ai un mobile avec une carte SIM allemand , une carte visa caisse épargne, je faire des achat
sur internet en Allemagne ,Mais je ne reçois pas le SMS pour finaliser ,
Bonjour,
Il convient de contacter le site marchand pour en savoir plus sur la validité de votre commande.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour, j ai effectué un achat sur le site de Bouygues Telecom, je rentre toutes mes coordonnées bancaire ( virtualis de CMB) je valide et ensuite arrive le moment ou je dois rentrer le code, 3d secure et mon ordi plante. Je le rallume ,toutes mes pages qui étaient ouvertes se remettent sauf celle de 3d secure… sur le site de bouygues ma commande est validée, hors je n’ai pas rentré le code 3d secure.
ma question est, que va t-il se passer ? mon paiement à Bouygues va t-il être rejeter? si oui sous combien de temps? ma commande risque sera donc annulée ?
merci de vos réponses