La fiscalité de l’assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n’empêche de récupérer l’épargne avant.
Assurance vie : trois portes de sortie
Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :
Rachat total de l’assurance vie
Le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
Rachat partiel de l’assurance vie
Le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
L’assureur vous demande de cocher un motif pour vous verser les fonds (donation, impôts, compléments de revenus, travaux…)
Sortie de l’assurance vie en rentre viagère
La transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
mon père a 92 ans et est en maison de retraite. Il a fait une demande de rachat total de son assurance vie à la banque (crédit agricole). Celle ci réclame un certificat par le médecin de son état de santé, en a t’elle le droit ?
Merci
Bonjour
Nous ne comprenons pas pourquoi la compagnie d’assurance demande de certificat. Nous vous conseillons de leur écrire rapidement pour leur demander les raisons de cette demande. A défaut ed réponse satisfaisante, vous pouvez contacter le médiateur de l’assurance
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Si je suis expat francaise aux US mais beneficiaire d’un heritage/ d’un placement chez Allianz, suis je obligee d’accepter un virement bancaire si je prefere en fait un cheque en euros ? ET a partir de la date d’emission d’un cheque, en combien de temps faut il l’encaisser ?
Bonjour,
En principe, le virement est préféré par les établissements financiers. La durée d’encaissement d’un chèque est de un an.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour.
J’ai souscrit une assurance vie en 2015, j’ai besoin de cet argent assez rapidement pour des raisons personnelles. Est-ce qu’il y aurais des cas d’exonération étant donner que mon contrat n’a pas 8 ans ?!
Bonjour,
Pour ce qui est de la fiscalité de votre rachat partie ou total, vous pouvez en savoir plus depuis ce lien : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/impots/fiscalite-de-l-epargne-2/quel-impot-pour-quel-produit-depargne/
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
En 1993, mon mari et moi avons souscrit une contrat de ‘prévoyance’ à la GMPA (gendarme)
Nous avons divorcé en 2009, et j’ai conservé ce contrat.
J’ai tenté de me rapprocher de la GMPA sans succès, afin d’obtenir des informations sur ce contrat.
Je n’ai obtenu pour seule réponse, que c’est un contrat de prévoyance LIMITE D’AGE 55 ans, j’en ai 56, le plus curieux est que il il y a une date de signature de l’avenant (jamais vu personne de chez eux) et de plus date effet aventant 1/12018 !!!!!!
Merci de vos réponses, car il y a un capital garanti, je sais que je paie à fond perdu et voudrais tout stopper, voir récupérer cet argent qui m’est dû !!
merci de vos réponses
cdt
Bonjour,
Sans connaître la nature de ce contrat, il est difficile de vous en dire plus . Il convient donc de saisir le médiateur de cette compagnie d’assurance ou celui des sociétés d’assurances : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/vie-perso/regler-ses-litiges/preferer-le-reglement-amiable/le-recours-a-la-mediation/les-mediateurs-des-secteurs-banque-finance-et-assurances/
afin d’en savoir plus sur les possibilités de sortie de ce contrat.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour, je viens de finir mon contrat de 5ans avec l’Armée de terre et comme tous militaires je payé une assurance vie, le debut de mon contrat jusqu’a la fin de mes 5ans la GMPA me prelever une somme chaque mois et ma question la voici: esque je peut recuperé l’argent qui ma étais prélever sachant que je suis en vie.
Bonjour,
Sur la base de votre contrat, vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total de celui-ci. Ce qui vous permettra de récupérer tout ou partie de votre épargne. Renseignez-vous auprès de votre conseiller sur les modalités pratiques.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour j’ai souscrit un contrat assurance vie chez la GMPA en 2001 je voudrais récupérer ce contrat pour voir les conditions . Mais l’interlocuteur j’ai au téléphone ou plutôt mon conseiller personnel j’ai GMPA me dit qu’il est impossible de récupérer mon contrat signé chez eux car il ne stock pas les contrats. Je pense qu’il me mène un peu en bateau , À chaque fois il veut me proposer un nouveau contrat ou autre chose alors que ma demande est simple je voudrais récupérer mon contrat d’origine signé chez eux . Pensez-vous que je puisse avoir un recours ? merci beaucoup de votre retour bonne journée
Bonjour,
Vous pouvez saisir le service-client de cette compagnie puis en cas de réponse non favorable, prendre l’attache du médiateur pour obtenir la copie de vorte contrat. Pour en savoir plus sur la médiation : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/vie-perso/regler-ses-litiges/preferer-le-reglement-amiable/le-recours-a-la-mediation/les-mediateurs-des-secteurs-banque-finance-et-assurances/
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Vous pouvez demander copie de votre contrat en contactant le service clientèle et à défaut le médiateur de cette compagnie. Pour en savoir plus sur la médiation : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/vie-perso/regler-ses-litiges/preferer-le-reglement-amiable/le-recours-a-la-mediation/les-mediateurs-des-secteurs-banque-finance-et-assurances/
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
A 86 ans je voudrais verser sur le compte de mon petit-fils la totalité d’une assurance vie, mais j’ai déjà fait un don manuel en 2010
Est-ce possible
Merci
Bonjour,
Si vous avez déjà fait un don manuel à votre petit fils en 2010, vous n’allez pas bénéficier d’abattement supplémentaire, car l’abattement se renouvelle tous les 15 ans. Pour rappel, la somme exonérée est de 31 865 €. Si vous avez donné moins, vous pouvez lui redonner un peu d’argent en franchise de droit. Sinon, c’est le barème en ligne directe qui s’applique.
Vous pouvez également mettre votre petit fils bénéficiaire de votre contrat d’assurance-vie.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Merci beaucoup
Le barême en ligne directe est de combien ?
Bonjour,
Vous trouverez le barème depuis ce lien : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/vie-perso/transmission-donation/donations-transmettre-de-son-vivant/droits-de-donation/
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
j’ai souscrit une assurance vie dans les années 80/90 auprès de ma banque le LCL j’ai cessé cette assurance vie en septembre 2012, au départ 50 f (7,5 €) pour arriver à plus de 50 € mois, compte tenu de ma petite retraite j’ai donc annulé le contrat. Nous sommes en 2017 et la banque (assurante) ne m’a rien versé. c’est normal ?
Bonjour,
Si vous avez clôturé votre contrat, celui-ci ne vous rapportera plus rien. Si cela n’est pas le cas, il convient d’effectuer un rachat partiel ou total pour percevoir vos éventuels gains. adressez-vous à votre conseiller pour cela.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Il s’agit à priori d’un contrat de prévoyance et non d’une assurance-vie. Dans ce cas, le contrat est dit à fonds perdus. Vous ne pouvez donc récupérer le capital versé.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour il y a quelque année 15 ans environ j ai ouvert une assurance previ famille je suis allée voir l’assurance pour faire le rachat pour aider ma fille dans ces études mon assureur m’a répondu a moin de dcd avant 70 ans vos enfants ne pourront avoir votre assurant et pas de rachat possible ce qui veux dire ont paie des assurance pour nos enfants et c est a fond perdu
bonjour je suis dans le meme cas,avec mon epouse nous avions souscrit un capital deces jusqu’a 70 ans comme cela est spêcifié sur le contrat,mais peut on recuperer notre argent car ce contrat a prix fin vu notre age et personne nous a dit que c’etait « a fond perdu »donc une veritable escroquerie chez MMA
comment ouis je recuperer mon aargnet?merci de votre réponse