A l’approche de la retraite

la finance pour tous

La liquidation des droits à la retraite n’est pas automatique et immédiate. Prendre sa retraite se prépare, quelques mois avant le jour J.

Première étape : la reconstitution de votre carrière

Deux ans environ avant la date à laquelle vous envisagez de prendre votre retraite, commencez à préparer votre dossier. Il vous faut d’abord faire un point complet sur l’ensemble de vos droits.

Vous pouvez vous appuyer sur les relevés de situation individuelle, l’estimation indicative globale, les relevés de carrières et les relevés de points de retraites complémentaires reçus ou consultables sur Internet.

Vérifiez ces documents avec soin. Si vous avez des remarques ou des questions, adressez-les aux institutions gestionnaires compétentes (régimes de base et/ou complémentaires selon les cas) si possible accompagnés d’un double des documents justificatifs de votre démarche. Les caisses concernées examineront vos observations avec soin. N’hésitez pas à passer par les centres d’informations téléphoniques pour faire part de vos interrogations et demander la marche à suivre.

Deuxième étape : évaluez le montant de votre retraite

Une fois établis et vérifiés votre relevé de carrière (pour votre retraite de base) et votre relevé de situation individuelle établissant vos droits en matière de retraites complémentaires ou vis-à-vis d’autres caisses, vous pourrez obtenir une évaluation de vos futures retraites.

Vous n’avez pas besoin dans un premier temps de vous adresser à toutes les caisses auxquelles vous avez cotisé pendant votre vie. Les caisses de base et complémentaires auxquelles vous êtes en train de cotiser seront « chefs de file » pour établir ces documents.

Si vous êtes salarié du secteur privé, vous vous adresserez donc à votre caisse de retraite du régime général (Cnav) d’une part et à votre caisse de régime complémentaire Agirc-Arrco d’autre part. Pour celles-ci, le centre d’appel 0 820 200 189 (0,09 €/min + prix appel) vous indiquera la marche à suivre et vous proposera un rendez-vous dans un Cicas (Centre d’information, conseil et accueil des salariés AgircArrco).

Il faut aussi vous adresser spécifiquement à l’Ircantec (agents de l’Etat et des collectivités publiques non titulaire), à la MSA (Mutuelle Sociale Agricole), au RSI (régime social des indépendants)… si vous avez cotisé durant une période de votre carrière à l’une de ces caisses.

Vérifiez soigneusement que toute votre carrière a été prise en compte et n’hésitez pas à contacter les caisses si vous estimez que certains éléments ont été omis.

Troisième étape : Choisissez la date de votre départ et demandez votre retraite

C’est à vous de choisir la date de votre départ en retraite. Mais n’oubliez pas qu’il vous faudra compter 4 à 6 mois avant cette date pour « liquider » votre retraite, c’est-à-dire demander aux différentes caisses de procéder au calcul exact de vos droits à retraite et engager leur mise en paiement.

Renseignez-vous auprès de votre ou vos caisses de retraite pour connaître la marche à suivre.

La demande unique de retraite de base

Depuis mars 2019, un service de liquidation de retraite en ligne, unique pour l’ensemble des régimes de retraite, est accessible.

Un formulaire de demande personnalisé et prérempli, en ligne

Vous partez à la retraite : vous n’avez plus qu’une seule demande de retraite à faire pour tous les régimes auxquels vous êtes affilié. Ce nouveau service est accessible soit sur le portail inter régimes www.info-retraite.fr soit sur les sites internet de vos régimes de retraite.

Le formulaire de demande unique est prérempli avec les informations concernant : vos régimes d’affiliation, vos informations personnelles (numéro de Sécurité sociale, date de naissance…).

Toutes les démarches s’effectuent en ligne : les compléments d’information, l’envoi de pièces justificatives (scannées ou photographiées) et le suivi de l’avancement de votre demande.

Lorsque votre demande est validée, elle est transmise à chacune de vos caisses de retraite. Celles-ci traitent votre demande selon ses procédures et calcule le montant de votre pension.

Ma demande de retraite, mode d’emploi
Pour vous aider à préparer votre demande de retraite, info-retraite.fr propose un outil en ligne : commentfairesademande.info-retraite.fr
Après avoir sélectionné vos régimes de retraite, une brochure personnalisée, avec de nombreux conseils, est éditée. Vous pouvez la consulter en ligne, l’imprimer ou la télécharger sur votre ordinateur ou votre mobile

Le « compte personnel de retraite »

Au préalable, il est nécessaire d’activer son compte retraite sur le site portail www.info-retraite.fr, géré par tous les organismes des régimes de retraite obligatoire, de base et complémentaire.

Ce compte est accessible directement avec votre numéro de Sécurité sociale ou par l’intermédiaire de FranceConnect. Pour s’identifier sur FranceConnect, il suffit de sélectionner un compte existant parmi ceux proposés (impots.gouv.fr, ameli.fr…), de saisir son identifiant et le mot de passe pour le compte sélectionné.

Votre compte retraite regroupe tous les éléments de votre dossier de retraite, pour tous les régimes de retraite auxquels vous avez cotisé au cours de votre carrière.

 

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