PRATIQUE

Les relevés bancaires

Le relevé de compte

La banque est tenue d'enregistrer toutes les opérations que vous effectuez sur votre compte.

Elle inscrit au « crédit » du compte, toutes les sommes que vous lui remettez (dépôt d’espèces, remises de chèques, etc.) ou qui lui sont remises par d'autres personnes (virements de salaires, pensions, prestations sociales, ...).

Au « débit » du compte, sont inscrites les sommes qui sont retirées du compte soit du fait de retraits d'espèces au guichet ou à un distributeur, soit conformément à votre utilisation d’autres moyens de paiement (chèques émis, prélèvements automatiques, virements, factures cartes bancaires ...).

Le relevé de compte retrace toutes ces opérations. Il indique la nature, le montant et les dates d'opération et de valeur   Définition Elle correspond à la date pour laquelle une opération de débit ou de crédit est effectivement prise en compte par la banque. Cette date se différencie de la date d’opération car elle inclut les délais de traitement des opérations.
Par conséquent, toute opération qui crédite votre compte s’inscrira à une date de valeur postérieure à la date de l’opération (par exemple, l’encaissement d’un chèque enregistré le 15 du mois sera crédité sur le compte en date de valeur du 16) alors que les opérations s’inscrivant au débit seront retirées du compte avant la date d’opération (autre exemple, un chèque présenté pour paiement le 15 sera débité sur le compte en date de valeur du 14). Les décalages entre dates d’opération et dates de valeur ont été précisés par l’ordonnance du 17/07/2009, transposant la directive SEPA (Espace unique de paiement en euros), et la loi du 19/10/2009 pour les virements, les chèques et les espèces. La date de valeur a une incidence sur le calcul des intérêts créditeurs ou débiteurs. Il est donc recommandé de vérifier si le compte est suffisamment provisionné pour ne pas avoir à supporter d’agios.
pour chacune des opérations que vous avez effectuées sur votre compte. Le solde de départ est porté dans la colonne crédit s’il y a des ressources disponibles sur votre compte en début de période et dans la colonne débit si vous êtes à découvert   Définition Le découvert bancaire intervient si vous retirez plus d’argent que vous n’en avez sur votre compte courant. Si le découvert est autorisé – dans des proportions limitées - dans la plupart des banques, il n’en est pas moins coûteux car il correspond à une somme d’argent que vous prête la banque.
Lorsque vous êtes à découvert, vous payez des intérêts, appelés "agios". Si vous dépassez le découvert autorisé, vous payez des intérêts plus élevés ainsi que des commissions et divers frais supplémentaires. De ce fait, le découvert peut servir momentanément à pallier des difficultés de trésorerie mais ne doit en aucun cas être utilisé de manière régulière.
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A la fin de la période, vous avez un nouveau solde qui est le résultat du solde de départ + la somme des crédits – la somme des débits. Le solde est créditeur quand les crédits sont supérieurs aux débits. Il est débiteur dans le cas inverse.

Le relevé de compte vous permet de bien tenir à jour votre situation budgétaire. La banque dans laquelle vous avez ouvert un compte bancaire doit vous adresser au minimum un relevé mensuel gratuitement.

La mention du total mensuel des frais bancaires

Depuis le 30 juin 2011, sur chaque relevé de compte mensuel figure le total des frais bancaires prélevés au cours du mois écoulé (cotisation de carte bancaire, agios, commissions de retrait aux DAB…).

La mention de ce total mensuel complète le signalement, déjà existant, des frais de fonctionnement du compte, sur le relevé de compte, par un code visuel (pictogramme, astérisque, taille ou police de caractères différents…).

La mention du plafond d’autorisation de découvert

Autre information complémentaire qui figure sur tous les relevés mensuels depuis le 30 juin 2011 : le plafond de l’autorisation de découvert dont le client bénéficie, qu’il s’agisse d un découvert autorisé automatique ou négocié.

La conservation de ses relevés de compte

Le relevé mensuel constitue la trace légale de toutes les opérations qui sont enregistrées mois après mois.

Il est indispensable de vérifier son exactitude lorsque vous le recevez. Et de vous adresser immédiatement à votre agence bancaire si vous constatez la mention d’une opération non conforme à celles que vous avez réalisées (même si le délai de prescription pour contester une opération bancaire est de 5 ans). Il est toutefois conseillé de conserver ses relevés plus longtemps, lorsque les opérations enregistrées portent sur des obligations dont la prescription est plus longue (10 ans par exemple pour le paiement des charges de copropriété).

Créé le 16 janvier 2012 - Dernière mise à jour le 22 janvier 2016
© IEFP – la finance pour tous
 
19 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 04/05/2016 10:33

Bonjour,

Il conviendrait de vous rapprocher de votre conseiller bancaire afin de faire un point sur l'ensemble des éléments mentionnés car il se peut que cela relève d'un décalage informatique, par exemple.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

lamanon , publié le 03/05/2016 12:47

bonjour , j'ai effectué le 29 avril 2016 , dans mon bureau de poste , un transfert international d'argent de mon ccp a western union .
ma question est : pourquoi cette opération n’apparaît pas sur mon compte en ligne a ce jour (3/ 05) ???
et pourquoi la somme ne manque pas dans mon ccp , alors que le bénéficiaire la reçu ???
quels sont mes recours si cette somme est prélevée plus tard quand la banque recherchera les 700 euros environ qui manquent dans leur caisse ???

L’équipe de l’IEFP, publié le 05/04/2016 15:26

Bonjour,

Il convient de vous adresser à votre banque qui pourra éventuellement vous donner de plus amples informations sur cette mention.

Meilleures salutations.

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

saisis , publié le 04/04/2016 21:50

J ai trouvé sur mon relevé bancaire la mention bloquage devis 3000 dh. Comment faire pour savoir ce que c'est ? merci

L’équipe de l’IEFP, publié le 21/03/2016 12:13

Bonjour,

Nous ne pouvons le dire car depuis ce document seule la banque - a priori, est en capacité de le faire éventuellement.

Meilleures salutations.

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

sablonneux , publié le 20/03/2016 13:19

comment retrouver un débiteur particulier avec les inscriptions du relevé mensuel de compte ?

L’équipe de l’IEFP, publié le 07/03/2016 11:14

Bonjour,

Il conviendrait de vous adresser à cette banque pour régulariser cette situation.

Meilleures salutations.

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

nadia , publié le 04/03/2016 13:55

Bonjour, j'ai une question svp sa fait plus d'un an ke mn papa est mort(RIP), mais on reçoit tjrs son extrait d compte alors que on a régler la situation(Credit...) c normal ou quoi merci pour votre réponse

L’équipe de l’IEFP, publié le 01/03/2016 11:06

Bonjour,

Peut-être s'agit-il de votre relevé annuel de frais bancaires dont la mention vide correspond à l'absence de frais spécifiques ? Dans tous les cas, votre conseiller pourra vous l'expliciter.

Meilleures salutations.
L'Equipe de Lafinancepourtous.com

Sally , publié le 01/03/2016 08:39

Bonjour j'ai besoin d'informations , en regardant mes comptes je me suis aperçu que les cases étaient vides qu est ce que ça veut dire? ( j'ai bien sur pris rendez vous auprès du banquier mais en attendant je pose la question)
Merci à l'avance.

 
institut pour l'éducation financière du public

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