Le prêt étudiant, comment ça marche ?

Comment être éligible à un prêt étudiant ?

Les prêts étudiants proposés par les banques s’adressent aux jeunes majeurs, jusqu’à 25 ou 27 ans, voire sans limite d’âge, selon les établissements bancaires.

Pour pouvoir en bénéficier, l’étudiant doit être inscrit dans un établissement d’études supérieures. Peu importe la nature et la durée des études poursuivies : BTS, université, grandes écoles…

L’étudiant devra également fournir une caution parentale ou d’un tiers et éventuellement souscrire une assurance-décès-invalidité pour pouvoir obtenir son prêt (la plupart des banques l’exige).

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Quel taux pour un prêt étudiant ?

Les prêts étudiants sont accordés à un taux d’intérêt particulièrement attractif, en moyenne de 2 à 3 points inférieur à celui des crédits à la consommation classiques. Le montant dépend des besoins de l’étudiant, de la durée de ses études et de ses possibilités de remboursement une fois qu’il sera entré dans la vie active.
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Quel montant pour un prêt étudiant ? 

Il n’y a pas de règle. Ce montant peut varier de 800 € à 50 000 € ou plus. Certaines banques peuvent proposer des prêts étudiants jusqu’à 120 000 € ou 200 000 €. Tout dépend avant tout de la durée et du coût des études.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt étudiant ?

La banque est libre d’accepter ou de refuser de vous octroyer ce prêt. Cela dépend bien souvent du diplôme préparé et également des revenus de la personne qui va se porter caution. Pour les étudiants qui n’ont pas de proches pouvant être caution du prêt, il existe le prêt étudiant garanti par l’État.

Prêt étudiant garanti par l’État : une autre solution

Il existe également un prêt qui permet de pouvoir emprunter sans caution parentale : c’est le prêt garanti par l’État. Mais il est plafonné à 20 000 €. 

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Quels besoins peuvent être financés par un prêt étudiant ?

Le prêt étudiant permet de financer ses études. Il peut aussi servir à couvrir les dépenses de la vie courante (loyer, caution, transports…) ainsi qu’à financer l’acquisition de biens d’équipement.

L’emprunteur n’est pas tenu de justifier son utilisation des sommes empruntées.

Le déblocage progressif du prêt étudiant est-il possible ?

Certaines banques proposent un déblocage progressif, c’est-à-dire que les fonds peuvent être débloqués un peu chaque année, au lieu d’être mis à disposition en une seule fois. Cette formule est intéressante car les fonds sont versés au rythme des besoins réels de l’étudiant.

Comment rembourser un prêt étudiant ?

Le mode de remboursement des prêts étudiants est particulier. Le remboursement ne commencera qu’au terme d’une période appelée « différé de remboursement » ou « période de franchise ».

Ce différé permet à l’étudiant de ne rembourser son prêt qu’une fois ses études terminées et un emploi stable trouvé. La durée de cette période correspond donc à celle de ses études avec une petite marge pour plus de souplesse.

A la fin de ses études, l’emprunteur rembourse l’intégralité du crédit.

Les banques limitent généralement la durée totale du prêt étudiant à dix ans. Donc plus la durée du différé est longue, plus celle du remboursement sera courte.

Une période de différé partiel ou total

Deux formules de différé existent : le différé partiel et le différé total.

• Avec un différé partiel, l’emprunteur ne paye que les intérêts et la cotisation d’assurance.
• Avec un différé total, il ne paye que l’assurance. Cette seconde solution parait plus séduisante mais elle est aussi plus coûteuse car pendant la période de différé, les intérêts dus chaque année viennent s’ajouter au montant du capital emprunté et produisent à leur tour des intérêts. 

Simulation prêt étudiant : un exemple pour bien comprendre

Au total, ce crédit aura coûté 968,12 € d’intérêts pour 10 000 € empruntés à 2 %.

Le prêt étudiant peut-il être remboursé par anticipation ?

Le prêt étudiant peut être remboursé à tout moment par anticipation, sans avoir à donner de raison ou de justificatif.

Le remboursement anticipé peut être partiel ou total. La demande doit être adressée à la banque, dans les conditions prévues au contrat de prêt (demande écrite, délai de préavis…).

Une éventuelle indemnité de remboursement anticipé

Les modalités de remboursement anticipé du prêt étudiant sont précisées dans le contrat.

Une indemnité de remboursement anticipé peut être demandée par l’établissement prêteur si le montant remboursé est supérieur à 10 000 € sur une période de 12 mois.

Le montant de l’indemnité de remboursement anticipé ne pourra dépasser :

• 1 % du montant du crédit si la durée restante du crédit est supérieure à 1 an,

• 0,5 % si cette durée ne dépasse pas un an.

En aucun cas l’indemnité éventuelle ne peut dépasser le montant des intérêts que vous auriez payés entre la date du remboursement anticipé et la date de fin du contrat.

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