Le prêt étudiant, comment ça marche ?

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Le budget d’un étudiant est souvent élevé en fonction du coût des études dans certaines écoles. Ainsi, malgré le concours des parents et les éventuelles aides publiques (allocation logement, bourses d’études…), il est parfois nécessaire de recourir à un emprunt pour pouvoir joindre les deux bouts. La plupart des banques proposent des prêts spécifiques réservés aux étudiants.

Prêt étudiant : les conditions d’obtention

Les prêts étudiants proposés par les banques s’adressent particulièrement aux jeunes âgés de 18 à 25 ans. Pour pouvoir en bénéficier, l’étudiant doit être inscrit dans un établissement d’études supérieures. Peu importe la nature et la durée des études poursuivies : BTS, université, grandes écoles… L’étudiant devra également fournir une caution parentale ou d’un tiers et éventuellement souscrire une assurance-décès-invalidité pour pouvoir obtenir son prêt (la plupart des banques l’exige).

Comment bien choisir son prêt étudiant et à quel prix ?

Les prêts étudiants sont accordés à un taux d’intérêt particulièrement attractif, en moyenne de 2 à 3 points inférieur à celui des crédits à la consommation  classiques. Le montant dépend des besoins de l’étudiant, de la durée de ses études et de ses possibilités de remboursement une fois qu’il sera entré dans la vie active. Ce montant peut varier de 800 € à 30 000 €.

Un crédit pour financer ses études ou à utiliser librement

L’emprunteur n’est pas tenu de justifier son utilisation des sommes empruntées. Elles peuvent aussi bien servir à financer ses études, à couvrir les dépenses de la vie courante (loyer, caution, transports…) qu’à financer l’acquisition de biens d’équipement.

Certaines banques proposent également un déblocage progressif, c’est-à-dire que les fonds peuvent être débloqués un peu chaque année, au lieu d’être mis à disposition en une seule fois. Cette formule est intéressante car les fonds sont versés au rythme des besoins réels de l’étudiant. Le coût total du crédit est alors moins élevé, car les intérêts ne courent qu’à compter de chaque déblocage des fonds.

Un prêt étudiant se rembourse après les études

Le mode de remboursement des prêts étudiants est particulier. Le remboursement ne commencera qu’au terme d’une période appelée « différé de remboursement » ou « période de franchise ». Ce différé permet à l’étudiant de ne rembourser son prêt qu’une fois ses études terminées et un emploi stable trouvé. La durée de cette période correspond donc à celle de ses études avec une petite marge pour plus de souplesse. Deux formules de différé existent : le différé partiel et le différé total.

  • Avec un différé partiel, l’emprunteur ne paye que les intérêts et la cotisation d’assurance.
  • Avec un différé total, il ne paye que l’assurance. A la fin de ses études, l’emprunteur rembourse l’intégralité du crédit. Cette seconde solution parait plus séduisante mais elle est aussi plus coûteuse car pendant la période de différé, les intérêts dus chaque année viennent s’ajouter au montant du capital emprunté et produisent à leur tour des intérêts. Les banques limitent généralement la durée totale du prêt à neuf ans donc plus la durée du différé est longue, plus celle du remboursement sera courte.

Le prêt étudiant

Le remboursement anticipé du prêt étudiant

A noter qu’il est possible de rembourser à tout moment par anticipation, sans donner de raison ou de justificatif.

Cependant, à compter du 1er mai 2011 : une indemnité de remboursement anticipé peut être prévue si le montant remboursé est supérieur à 10 000 euros sur une période de 12 mois, et cette indemnité ne pourra dépasser :

  • 1 % du montant du crédit si la durée restante du crédit est supérieure à 1 an,

  • 0,5 % si cette durée ne dépasse pas un an.

 En aucun cas l’indemnité éventuelle ne peut dépasser le montant des intérêts que vous auriez payés entre la date du remboursement anticipé et la date de fin du contrat.

    225 commentaires sur “Le prêt étudiant, comment ça marche ?”
    1. bonjour,

      j’aimerais contracter un pret etudiant mais je suis mineur et je rentre a l’Universite mineur car j’ai 1 an d’avance, suis je toujours eligible ?
      Et j’aimerai aller etudier a l’etranger en sport/etude il y a un budget pour les frais d’agence et les frais universitaire, puis quand même obtenir un pret si c’est pour ce type de projet universitaire?

      1. Bonjour,
        En tant que mineur, la loi ne vous autorise pas à souscrire un crédit, quel qu’il soit. Ce sont vos parents qui pourront souscrire un financement pour vos études. Ils doivent solliciter leur banque, et d’autres établissements bancaires concurrents, pour connaître les conditions d’un tel prêt (montant prêté, taux, durée et montant des échéances, coût total…).
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    2. Bonjour,
      Après le Bac, mon fils souhaite intégrer une formation professionnelle, il n aura pas le statut d étudiant, car il doit être inscrit à France travail.
      Cette formation professionnelle est extrêmement chère, pourra t-il bénéficier d un prêt étudiant?
      Si non, avez-vous des solutions pour le financement de cette formation.
      Vous en remerciant par avance.
      Cordialement.

      1. Bonjour,
        Un prêt étudiant peut être accordé pour financer un cycle de formation professionnelle, avec une attestation d’inscription à cette formation. Vous devez vous renseigner auprès de votre banque ou de banques concurrentes. Votre fils peut aussi se renseigne auprès de France Travail (ex. Pôle emploi) pour connaître les aides financières auxquelles il peut avoir droit.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    3. bonjour ma fille a contracté un prêt études BPI France, elle a perçu la première somme en septembre 2023. en date du 1er janvier elle a arrêté ses études et ne pourra poursuivre celle ci qu’en date de septembre 2024, que doit elle faire comme démarche par rapport à la banque et à ce prêt.? le prêt doit il être remboursé de suite ?
      je vous remercie de votre réponse
      cordialement
      je vous remercie de votre réponse

      1. Bonjour,
        Vous devez consulter votre contrat de prêt étudiant pour connaître les conditions de remboursement du prêt : justification de votre statut étudiant, justification de l’utilisation des fonds… Pour tout renseignement complémentaire sur le dispositif du Prêt étudiant garanti par l’Etat, vous devez vous adresser à BPI France (https://www.bpifrance.fr/catalogue-offres/garantie-de-pret-etudiant-garanti-par-letat ).
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    4. bonjour,
      pouvez vous me dire quels sont les banques qui ne demande pas de justificatif de depenses apres la mise a disposition des fons du pret etudiant ?
      merci d’avance pour votre retour

      1. Bonjour,
        Nous ne disposons pas d’une telle information.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    5. Bonjour,
      Je suis un étudiant de 19 ans et j’ai signé une offre de prêt de 2000€ ce 2 décembre. J’ai demandé à recevoir les fonds rapidement. Dans le contrat il est indiqué que l’emprunteur (moi) « Demande la mise à disposition des fonds dès le 8ème jour, suivant la date d’acceptation de la présente offre. »
      Mais voilà maintenant 28 jours que je n’ai aucune nouvelle de ma banque et pas reçu les fonds sur mon compte.
      Est-ce courant comme situation? Puis-je demander une compensation pour l’attente ?
      Merci à vous.

      1. Bonjour

        Demandez tout d’abord à votre conseiller pourquoi ce délai est si long. A priori vous ne pouvez pas bénéficier d’une compensation.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    6. Bonjour, j’aimerais savoir s’il est possible de souscrire un prêt étudiant chaque année. J’ai emprunté 5000 euros auprès de la banque, les documents ont été signés et ma mère se porte garante, mais les fonds n’ont pas encore été versés sur mon compte. Normalement, combien de temps cela prend-il pour que l’argent soit disponible ? De plus, est-il possible de souscrire un prêt chaque année étant donné que mon école de commerce demande plus de 10 000 euros ? Comment puis-je m’assurer de bien gérer cela. Merci

      1. Bonjour

        Les délais sont variables selon les banques mais cela prend généralement moins d’un mois. Pour les années suivantes, tout dépend de vos cautions : une banque n’est pas obligée de vous consentir un prêt.
        Meilleures salutations.
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    7. Bonjour, j’aimerais contracter un pret etudiant pour l’investir en bourse, est ce legal ? Que peut il arriver si jamais la banque l’apprend ? Sachant que j’ai deja un salaire et que je peux payer les mensualités sans faire de différé.

      1. Bonjour,
        Pour souscrire un prêt étudiant, vous devez justifier de votre statut d’étudiant. Ensuite, vérifiez les conditions de souscription du prêt, avec une éventuelle clause d’affectation des fonds prêtés. Et en cas d’impayés des échéances, une clause du contrat peut permettre à la banque de prononcer la déchéance du prêt. C’est-à-dire mettre fin au contrat de prêt et exiger le remboursement immédiat de l’intégralité du capital prêté.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    8. bonjour mon pret etudiant a été accepté, mais j’aimerais savoir si je peux faire un pret auto dans une autre banque svp vu que je rembourse pas tout de suite mon pret etudiant?

      1. Bonjour,
        Un établissement bancaire est libre d’accorder ou de refuser l’octroi d’un crédit. Avant de souscrire un nouveau prêt, assurez-vous ne pas prendre un engagement trop lourd, en fonction de votre situation financière.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    9. bonsoir
      Ma fille a contracté in pret étudiant pour finir ses études mais la banque lui a fixé une mensualité de 800€ pour un montant de 45000 y’ compris le 20000 de BPI+25000€ de pret etudiant sachant que je porte garant. sommes nous obligées d’accepter 800€ pour nous deux cela fait beaucoup. pour information nous rien encore signé…
      merci d’avance

      1. Bonjour

        Généralement ces prêts ont une période de différé de remboursement. Lisez bien le document du prêt. Et demandez des précisions au conseiller. Le remboursement effectif se fait théoriquement lors de la fin des études. Vous pouvez également leur demander d’allonger la durée de remboursement.
        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    10. Bonjour, ma fille a contracté un prêt etudiant il y a deux ans. Elle vient de changer de banque, mais la banque dans laquelle elle a fait le pret étudiant lui oblige a garder un compte courant pour le remboursement du pret, et refuse de prelever sur un autre RIB.
      Est ce legal?
      Merci

      1. Bonjour,
        Cette pratique n’est pas illégale. A défaut d’accord amiable avec sa banque, votre fille devra mettre en place un virement permanent automatique vers son compte maintenu ouvert dans l’ancienne banque.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

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