Le prêt étudiant, comment ça marche ?

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Le budget d’un étudiant est souvent élevé en fonction du coût des études dans certaines écoles. Ainsi, malgré le concours des parents et les éventuelles aides publiques (allocation logement, bourses d’études…), il est parfois nécessaire de recourir à un emprunt pour pouvoir joindre les deux bouts. La plupart des banques proposent des prêts spécifiques réservés aux étudiants.

Comment être éligible à un prêt étudiant ?

Les prêts étudiants proposés par les banques s’adressent aux jeunes majeurs, jusqu’à 25 ou 27 ans, voire sans limite d’âge, selon les établissements bancaires. Pour pouvoir en bénéficier, l’étudiant doit être inscrit dans un établissement d’études supérieures. Peu importe la nature et la durée des études poursuivies : BTS, université, grandes écoles… L’étudiant devra également fournir une caution parentale ou d’un tiers et éventuellement souscrire une assurance-décès-invalidité pour pouvoir obtenir son prêt (la plupart des banques l’exige).

Comment bien choisir son prêt étudiant ?

Les prêts étudiants sont accordés à un taux d’intérêt particulièrement attractif, en moyenne de 2 à 3 points inférieur à celui des crédits à la consommation  classiques. Le montant dépend des besoins de l’étudiant, de la durée de ses études et de ses possibilités de remboursement une fois qu’il sera entré dans la vie active. Demandez à votre banque une simulation pour connaitre les conditions et le coût de ce crédit ! Vous pouvez faire vos calculs sur notre simulateur de crédit.

Quel montant pour un prêt étudiant ? 

Il n’y a pas de règle. Ce montant peut varier de 800 € à 30 000 €, en moyenne. Tout dépend avant tout de la durée et du coût des études.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt étudiant ?

La banque est libre d’accepter ou de refuser de vous octroyer ce prêt. Cela dépend bien souvent du diplôme passé et également des revenus de la personne qui va se porter caution. Pour les étudiants qui n’ont pas de proches pouvant être caution du prêt, il existe le prêt étudiant garanti par l’Etat.

Le prêt étudiant garanti par l’Etat

Il existe également un prêt qui permet de pouvoir emprunter sans caution parentale : c’est le prêt garanti par l’Etat. Mais il est plafonné à 20000 €. 

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Un crédit pour financer ses études ou à utiliser librement

L’emprunteur n’est pas tenu de justifier son utilisation des sommes empruntées. Elles peuvent aussi bien servir à financer ses études, à couvrir les dépenses de la vie courante (loyer, caution, transports…) qu’à financer l’acquisition de biens d’équipement.

Certaines banques proposent également un déblocage progressif, c’est-à-dire que les fonds peuvent être débloqués un peu chaque année, au lieu d’être mis à disposition en une seule fois. Cette formule est intéressante car les fonds sont versés au rythme des besoins réels de l’étudiant. Le coût total du crédit est alors moins élevé, car les intérêts ne courent qu’à compter de chaque déblocage des fonds.

Un prêt étudiant se rembourse après les études

Le mode de remboursement des prêts étudiants est particulier. Le remboursement ne commencera qu’au terme d’une période appelée « différé de remboursement » ou « période de franchise ». Ce différé permet à l’étudiant de ne rembourser son prêt qu’une fois ses études terminées et un emploi stable trouvé. La durée de cette période correspond donc à celle de ses études avec une petite marge pour plus de souplesse. Deux formules de différé existent : le différé partiel et le différé total.

  • Avec un différé partiel, l’emprunteur ne paye que les intérêts et la cotisation d’assurance.
  • Avec un différé total, il ne paye que l’assurance. A la fin de ses études, l’emprunteur rembourse l’intégralité du crédit. Cette seconde solution parait plus séduisante mais elle est aussi plus coûteuse car pendant la période de différé, les intérêts dus chaque année viennent s’ajouter au montant du capital emprunté et produisent à leur tour des intérêts. Les banques limitent généralement la durée totale du prêt à neuf ans donc plus la durée du différé est longue, plus celle du remboursement sera courte.

Le prêt étudiant

Le remboursement anticipé du prêt étudiant

Il est possible de rembourser à tout moment par anticipation, sans donner de raison ou de justificatif.

Cependant, à compter du 1er mai 2011 : une indemnité de remboursement anticipé peut être prévue si le montant remboursé est supérieur à 10 000 euros sur une période de 12 mois, et cette indemnité ne pourra dépasser :

  • 1 % du montant du crédit si la durée restante du crédit est supérieure à 1 an,

  • 0,5 % si cette durée ne dépasse pas un an.

 En aucun cas l’indemnité éventuelle ne peut dépasser le montant des intérêts que vous auriez payés entre la date du remboursement anticipé et la date de fin du contrat.

    243 commentaires sur “Le prêt étudiant, comment ça marche ?”
    1. Bonjour,
      j’ai effectué un prêt étudiant d’une valeur de 21000 sur des déblocages progressifs de 7000. je n’ai débloqué et décaisser que 7000 et mes études arrivent à termes, je souhaite rembourser mon prêt de façon anticipé. Quelle est la somme que je dois rembourser à ma banque : 7000 (que j’ai réellement utilisé) ou 21 0000 (même si je n’ai pas touché aux 14000 restant ?)

      1. Bonjour,
        Votre remboursement anticipé devrait porter uniquement sur le montant du capital débloqué sur votre compte bancaire. Avant de procéder à ce remboursement, demandez à votre banque de vous fournir un décompte détaillé de remboursement anticipé.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    2. Bonjour, mon fils était etudiant en 2021-2022 mais il a quitté la formation car elle n’etais pas pertinente pour son projet d’avenir,
      Il n’est actuellement pas etudiant mais il a envoyé ses canditature sur parcousup a plusieurs ecoles pour la rentrée prochaine, il va avoir besoin d’un pret etudiant pour s’installer et vivre sur Paris, egalement pour aller aux portes ouvertes etc…. comment justifier qu’il va etre etudiant des la rentrée ? Mon rendez vous a la banque est la semaine prochaine et les reponses des ecoles sont en juin.

      1. Bonjour,
        Dans la majorité des cas, les banques exigeront un justificatif du statut étudiant pour accorder un prêt étudiant : carte d’étudiant, certificat de scolarité, attestation d’inscription dans une école de l’enseignement supérieur ou université… A défaut, une autre solution de financement devra être envisagée.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    3. Bonjour, ma fille a un prêt étudiant. Elle a redoublé une année. Du coup, elle devait commencer à rembourser en janvier 2022 mais elle est encore étudiante. Peux t on décaler le remboursement ?

      1. Bonjour,
        Vous devez consulter le contrat de prêt étudiant souscrit pour savoir si une clause de report des remboursements est prévu et sous quelles conditions. Si ce n’est pas le cas, votre fille doit s’adresser à son conseiller bancaire pour négocier une prolongation de la période de différé de remboursement.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    4. bonsoir
      est-ce qu’un pret contracte par un etudiant pour une duree de 5 ans en france est deductible plus tard de son impot sur le revenu lorsqu’il devient salarie en France en CDI?
      Merci pour votre reponse

      1. Bonjour,
        Non, il n’existe pas de dispositif de déductibilité fiscale du crédit étudiant.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de Lafinancepourtous.com

    5. Bonjour
      Mon fils a contracté un prêt étudiant je me suis portée garant
      Il est désormais en cdi dans une société et la banque ne me remboursera que si mon fils vire ses salaires chez eux. Sinon je dois attendre la fin du remboursement du prêt. Est-ce normal ?
      Merci d’avance pour votre réponse

      1. Bonjour,
        Votre engagement de caution porte sur toute la durée du prêt étudiant, jusqu’à son complet remboursement sans incident ou autre impayé. Mais vous ne bénéficiez d’aucun remboursement à ce titre.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de Lafinancepourtous.com

    6. Bonjour, quand j’ai fais mon prêt étudiant je n’avais pas encore choisi ma filière étant donné que je rentrais en classe préparatoire seulement, et certaines coûtent plus cher que d’autres. Si admettons au final je prends la filière la moins chère (ce qui reviendrait à payer au moins 10000€ de moins que ce que prévoit mon prêt étudiant), est ce que je devrais rembourser l’intégralité du prêt ? si oui, dans quels cas puis je alors utiliser l’argent du prêt qu’il me restera ?

      1. Bonjour,
        Vous êtes tenu de rembourser l’intégralité de votre prêt étudiant. En revanche, si votre contrat de prêt autorise un déblocage progressif des fonds, vous pouvez demander à votre banque de mettre à votre disposition uniquement le montant nécessaire pour le financement de votre nouvelle filière. Vos remboursements porteront seulement sur le capital mis à disposition et les intérêts calculés sur ce montant.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

      1. Bonjour
        Non, il s’agit d’un crédit à la consommation qui ne peut donc pas servir pour un bien immobilier.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

          1. Bonjour,
            Habituellement, le prêt étudiant n’est pas affecté à l’achat d’un bien immobilier. Il relève des dispositions légales du crédit à la consommation (l’article L.312-4 du Code de la consommation excluant de son champ d’application « Les opérations de crédit destinées à permettre l’acquisition ou le maintien de droits de propriété ou de jouissance d’un terrain ou d’un immeuble existant ou à construire » et « Les opérations de crédit garanties par une hypothèque, par une autre sûreté comparable sur les biens immobiliers à usage d’habitation ou par un droit lié à un bien immobilier à usage d’habitation »). Pour financer l’achat d’un bien immobilier, vous devez interroger les banques afin de savoir si un prêt étudiant pourrait être accepté en complément d’un prêt immobilier.
            Meilleures salutations.
            L’équipe de lafinancepourtous.com

    7. Bonjour,
      Je souhaite faire un prêt étudiant pour financer mes études. J’ai démarché plusieurs taux proposant des taux différents et des offres de prêt ont été faites. Sur l’offre de prêt il est clairement indiqué que c’est un crédit à la consommation affecté. De plus, il est marqué que l’assurance est facultative et non exigée par le prêteur. Néanmoins toutes les banques me disent qu’ils refusent systématiquement les prêts étudiants sans assurance… Ils refuseraient même la délégation d’assurance. Est-ce bien légal?
      Comment faire autrement ?
      De plus le remboursement anticipé peut -il faire baisser le coût de l’assurance dans le cas où la durée du crédit est amoindrie par le remboursement anticipé.

      1. Bonjour,
        L’assurance emprunteur n’est pas rendue obligatoire par la loi mais peut être exigée par le prêteur pour accorder le prêt. En revanche, les banques sont tenues d’accepter la délégation d’assurance, sous réserve que le contrat d’assurance présente un niveau de garantie ou de couverture équivalent au contrat d’assurance de groupe.
        Le remboursement anticipé du prêt peut diminuer le coût de l’assurance, en réduisant la durée de remboursement du prêt par exemple, ou en réduisant le montant de capital restant dû si le coût de l’assurance emprunteur est basé sur le montant du capital restant dû.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    8. Bonjour, j’ai un prêt étudiant sur 5 ans depuis 2018 avec un taux de 1%.
      avec le passage du taux d’interêt du livret A à 2%, je reflechis à récupérer tout l’argent du mon prêt pour le mettre sur mon livret A.
      Est-ce une bonne idée ?
      Cordialement

      1. Bonjour,
        Notre association n’a pas vocation à donner des conseils patrimoniaux personnalisés. Nous ne pouvons pas répondre précisément à votre interrogation. Vous pouvez consulter sur notre site les différentes précautions à suivre d’avant de se lancer dans un projet d’épargne (https://www.lafinancepourtous.com/pratique/placements/les-questions-clefs-avant-d-investir/ ).
        Meilleures salutations.
        L’équipe de Lafinancepourtous.com

    9. Bonjour

      je souhaite faire un prêt étudiant afin de financer mes études malheureusement je n’ai pas de garant ,j’ai à peine un salaire de 600€ pour mon job étudiant.

      Pensez-vous que cela soit possible que je puisse demander un prêt étudiant sans garant ?
      merci

      1. Bonjour,
        Cela sera certainement très difficile. Vous pouvez vous adresser aux banques partenaires du dispositif du prêt étudiant garanti par l’État afin de savoir si vous pouvez bénéficier de ce prêt qui ne nécessite pas de caution parentale ou d’un tiers. Pour en savoir plus, consultez notre article en ligne : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/credit/autres-types-de-credit/pret-etudiant/le-pret-etudiant-garanti-par-l-etat/
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

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