Développement et suivi de l’activité commerciale

la finance pour tous

Cette unité regroupe les activités professionnelles permettant au conseiller de clientèle de développer et suivre son activité commerciale.

Il s’agit principalement des activités suivantes :

  • l’ouverture de compte,

  • le fonctionnement du compte,

  • la clôture de compte,

  • la distribution de produits et de services liés aux comptes,

  • la mise à disposition et le suivi des moyens de paiement,

  • la distribution des produits d’épargne et des instruments financiers,

  • la distribution de crédits aux particuliers,

  • la distribution de produits d’assurance,

  • l’analyse d’un portefeuille de clients,

  • la gestion et le développement d’un portefeuille de clients,

  • l’utilisation du système d’information commercial,

  • la participation à la gestion du risque au quotidien.

L’ouverture de compte

Compétences 

Savoirs associés

Nos ressources sur le site

Identifier la nature du compte à ouvrir

Les types de comptes : le compte de dépôt, le compte d’épargne, le compte titre

Les comptes individuels, les comptes collectifs

Définitions

Articles

Mettre en œuvre la réglementation et les procédures internes

La réglementation bancaire en matière d’ouverture de comptes de particuliers

La capacité civile

La capacité bancaire

Les régimes matrimoniaux, le pacte civil de solidarité, le concubinage

La réglementation relative aux conventions de compte

Le dispositif de mobilité bancaire

La réglementation du droit au compte

Articles

Quiz

Vidéo

Le fonctionnement du compte

Compétences 

Savoirs associés

Nos ressources sur le site

Accompagner le fonctionnement du compte

Apporter une réponse appropriée à une alerte 

Les indicateurs d’alertes (fraudes et risques) et d’opportunités commerciales

La réglementation en matière de lutte anti-blanchiment

Recueillir et gérer les mandats (procurations) sur les comptes.

Les principaux types de procurations

La responsabilité mandant/mandataire

Mettre en œuvre la réglementation et les procédures internes

Les règles de dates de valeur et de commissions d’intervention

Les calculs d’agios et d’intérêts

Les événements de fonctionnement du compte : désolidarisation, saisies, décès

Les incidents de fonctionnement du compte

Les pouvoirs et les prérogatives du représentant légal

Définitions

Articles

Dossier

La clôture du compte

Compétences 

Savoirs associés

Nos ressources sur le site

Mettre en œuvre la règlementation et les procédures internes

Les obligations du client et du banquier dans le cadre d’une clôture de compte :

– à l’initiative du client

– à l’initiative de l’établissement

– au décès du client

Article

La distribution de produits et services liés au compte

Compétences 

Savoirs associés

Nos ressources sur le site

Identifier les produits et services liés au compte et leurs conditions d’utilisation

Les caractéristiques des produits et services liés au compte

La mise à disposition et le suivi des moyens de paiement

Compétences 

Savoirs associés

Nos ressources sur le site

Caractériser les différents moyens de paiement et leurs conditions d’utilisation

Les différents moyens de paiement

Article

Dossiers

Quiz

Mettre en œuvre la réglementation et les procédures internes relatives aux différents moyens de paiement

Participer au traitement des incidents

Apprécier les risques

La réglementation des incidents

La réglementation de la lutte contre la fausse monnaie

Les risques bancaires concernant les moyens de paiement

Les circuits de traitement des différents moyens de paiement

La responsabilité du banquier et du client

Articles

La distribution des produits d’épargne bancaire et des instruments financiers

Compétences 

Savoirs associés

Nos ressources sur le site

Caractériser la situation patrimoniale et fiscale du client

Les différentes sources de revenus des particuliers

Les règles générales de l’impôt sur le revenu

Les règles d’imposition des différentes catégories de revenus :

– les traitements, salaires, pensions, retraites et rentes,

– les revenus des capitaux mobiliers

– les plus-values de cession de valeurs mobilières

– les revenus fonciers

– les plus-values immobilières

La détermination du revenu imposable

Le calcul de l’impôt sur le revenu et ses modalités de paiement

L’imposition du patrimoine

Les droits de succession et de donation

Les prélèvements sociaux 

Dossiers

Articles

Vidéo

Définition

Caractériser les différents produits d’épargne bancaire

Les caractéristiques des différents produits d’épargne bancaire (durée, fonctionnement, rémunération, aspects juridiques, fiscalité, niveau de risque, niveau de frais)

La valeur acquise, la valeur actuelle

Le taux de rendement

Dossier

Caractériser les différents instruments financiers et les techniques des marchés financiers

L’organisation et le fonctionnement des marchés financiers

Les instruments financiers (actions, obligations, organismes de placement collectif) : fonctionnement, rémunération, aspects juridiques, fiscalité, niveau de risque, frais

Les typologies, la réglementation et le fonctionnement des comptes titres (dont plan épargne en actions)

Les opérations sur titres

Les ordres de bourse

La classification des clients spécifique aux instruments financiers

Dossiers

Article

La distribution de crédits aux particuliers

Compétences 

Savoirs associés

Nos ressources sur le site

Caractériser les différents types de crédit

Le crédit

Les caractéristiques et réglementations  relatives aux différents types de crédits :

– crédits de court terme,

– crédit-bail, location longue durée,

– crédits immobiliers,

– engagements par signature.

Les éléments de calcul  financier :

– les différents types de taux et leur mise en œuvre

– le tableau d’amortissement 

– le coût du crédit 

– les remboursements anticipés

Dossiers

Définition

Articles

Calculateur

Évaluer la solvabilité de l’emprunteur et les risques

L’évaluation et la gestion du risque :

– les risques de taux, d’immobilisation, de non-remboursement

– utilisation de la méthode des scores (scoring)

– utilisation des indicateurs usuels (ratio charges / ressources, méthode du « reste à vivre »)

Mettre en œuvre la réglementation

Déterminer les moyens de couverture et choisir les garanties appropriées à l’engagement

Les principes généraux de l’acquisition et de la construction applicables aux prêts immobiliers

Les sûretés réelles, les sûretés personnelles

Dossier

Suivre le crédit jusqu’à son remboursement

Réagir aux incidents de remboursement

Les étapes du crédit : offre préalable, contrat, déblocages, remboursement anticipé, renégociation, avenant, plan d’apurement, modification d’échéances

Caractériser les produits d’assurance vie placement

Les contrats d’assurance vie placement : supports, rentabilité, risque, clause bénéficiaire, frais, fiscalité

Les clauses obligatoires ou négociables

Les modalités d’évolution du contrat

Dossiers

Caractériser les produits d’assurance de personnes prévoyance

Les contrats d’assurances de personnes (décès, responsabilité, prévoyance) : risques couverts, niveaux de garantie, primes, gestion des avenants, frais, fiscalité

Les clauses obligatoires ou négociables

Les modalités de déclaration et de règlement des sinistres

Les modalités d’évolution du contrat

Dossier

Articles

Caractériser les produits d’assurance de dommages 

Les contrats d’assurances de dommages (habitation, véhicule, responsabilité) : risques couverts, niveaux de garantie, principales exclusions, primes, gestion des avenants, franchises

Les clauses obligatoires ou négociables

Les modalités de déclaration et de règlement des sinistres

Les modalités d’évolution du contrat

Article

L’analyse d’un portefeuille de clients

La gestion et le développement d’un portefeuille de clients

L’utilisation du système d’information commerciale

Compétences 

Savoirs associés

Nos ressources sur le site

Sélectionner, traiter et hiérarchiser les informations pertinentes en fonction du type d’action

Le système d’information commercial

Les outils et applications de gestion de la relation client

La réglementation spécifique au secteur bancaire (vigilance, confidentialité et déontologie)

Apprécier le risque lié aux relations entre un client et sa banque

Les signaux d’alerte dans le comportement du client, dans le fonctionnement des comptes du client, dans le remboursement des crédits

Les procédures internes en matière de risques opérationnels et de non-conformité

Le surendettement 

Dossiers

Prendre les mesures appropriées de prévention et de gestion du risque client

Les critères de prise de décisions de paiement

Le plan d’apurement

Transmettre les dossiers aux services spécialisés

La mise en œuvre des garanties

Les niveaux de délégation et les responsabilités inhérentes

Article

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