Environnement économique, juridique et organisationnel de l’activité bancaire

la finance pour tous

Objectifs généraux

L’objectif de cette unité vise l’acquisition de compétences et de connaissances permettant au conseiller de clientèle :

  • de se situer par rapport aux enjeux économiques et sociaux caractéristiques des activités bancaires ;

  • d’assurer une veille économique en exerçant un suivi des indicateurs économiques lui permettant d’informer et de conseiller ses clients ;

  • de mener à bien ses missions en tenant compte des éléments juridiques et réglementaires généraux qui encadrent et contrôlent son activité ;

  • e prendre en compte la notion de risque dans les activités dont il a la charge ;

  • de se situer et de situer son action dans le cadre de l’organisation à laquelle il appartient, en tenant compte des processus de décision et des caractéristiques managériales de l’organisation ;

  • d’adopter un comportement conforme aux impératifs déontologiques propres à la profession.

Ces compétences et connaissances ne représentent pas une fin en soi, elles doivent être mobilisées dans le cadre des situations professionnelles caractéristiques des activités conduites par un conseiller de clientèle. 

Conditions d’acquisition des compétences

Les activités caractéristiques du conseiller de clientèle s’exercent dans un environnement composé d’équipements informatiques et bureautiques ainsi que d’un ensemble de connexions internes et externes.

Dans le cadre de cette unité, ces équipements doivent permettre l’accès :

  • à la documentation économique et juridique propre à l’activité de conseiller de clientèle, à la fois pour exercer une veille et pour optimiser son action ;

  • aux bases de données économiques spécialisées dans l’activité bancaire et des ressources numériques générales ayant trait à l’évolution de l’activité économique nationale et internationale, notamment les données collectées et analysées par les observatoires de la profession ;

  • aux informations internes à la structure dans laquelle le conseiller de clientèle exerce son action.

Le repérage des activités et des acteurs du monde bancaire et financier 

Compétences

Savoirs associés

Nos ressources sur le site

Mettre en évidence le rôle du système bancaire dans l’activité économique

Le circuit économique

Les agents économiques : les agents à capacité de financement, les agents à besoin de financement

Les formes de financement de l’économie

Les fonctions de la monnaie et la création monétaire

Le marché monétaire et le marché financier

Le marché des changes

Dossiers

Article

Caractériser l’organisation du système bancaire et financier

L’organisation internationale, européenne et nationale du système bancaire et financier

Les catégories d’institutions et leurs intermédiaires

L’organisation et le fonctionnement d’un établissement bancaire et financier

Les mutations du marché bancaire et financier

Dossiers

Conférence

Définition

Vidéo

Identifier les domaines d’activité  de la banque

La banque universelle

La bancassurance

La banque de détail

La banque de financement et d’investissement

Les prestations de service d’investissement

Le financement spécialisé

L’activité pour compte propre et pour compte de tiers

Définitions

Dossier

Articles

Vidéo

Repérer les spécificités du cadre comptable bancaire

Les principaux éléments composant le bilan, le hors bilan et le compte de résultat

Les ratios prudentiels et leur impact sur l’activité bancaire

Articles

Définition

Dossier

L’organisation de l’activité commerciale dans un environnement concurrentiel

Compétences

Savoirs associés

Nos ressources sur le site

Caractériser les composantes du marché

Les spécificités du marketing bancaire

Les attentes des consommateurs et les évolutions de leur comportement

L’offre de produits et de services bancaires : gamme et tarification, stratégies de diversification et de différenciation

Déterminer les caractéristiques de la zone de chalandise

Le tissu économique et les infrastructures

Les critères d’étude socio-économiques de la zone de chalandise 

Les spécificités socioculturelles

La concurrence

Vidéo

Identifier les composantes de la rentabilité de l’entité (agence physique ou virtuelle, plateforme)

La chaîne de valeur

La composition du produit net bancaire (PNB)

Les  rapports périodiques  et le système d’information

Les critères d’évaluation de la rentabilité

Définition

Article

Appliquer la démarche qualité et la responsabilité sociale et environnementale de l’établissement

Les enjeux, les objectifs et les conséquences d’une démarche qualité

Les indicateurs de qualité

Charte qualité et certification 

Les valeurs de l’activité bancaire : éthique et déontologie 

Les pratiques de la responsabilité sociale de l’entreprise (RSE) 

Fiche ressource

Définition

Repérer l’organisation de la banque multicanale

Le réseau d’agences

Les centres de relation à distance

Les espaces automatisés

La banque digitale

Les plateformes services clients/produits

Le portail de la banque et les réseaux sociaux

Les modalités de contact et leurs impacts sur le poste de travail du conseiller de clientèle 

Article

Vidéo

L’utilisation du cadre juridique dans la relation avec la clientèle

Compétences

Savoirs associés

Nos ressources sur le site

Repérer les principales notions du droit des obligations dans la relation avec le client

La capacité à contracter : le cas des conjoints, des mineurs, des majeurs protégés, des représentants des personnes morales

La validité du consentement et ses vices

La cause des obligations 

La preuve

Utiliser les principales caractéristiques du contrat  nécessaires au suivi de la relation avec le client

La force obligatoire et l’effet relatif du contrat

Les clauses abusives

Le principe d’exécution de bonne foi du contrat

Le principe d’interprétation en sa faveur du contrat passé avec un consommateur

L’inexécution du contrat

La résiliation du contrat

Repérer les effets des principales situations juridiques des clients sur les opérations passées 

Les régimes matrimoniaux, PACS et concubinage

Le régime des successions 

Articles

Identifier les risques juridiques majeurs, lors des opérations courantes avec la clientèle

Les risques de contentieux liés au défaut de respect des obligations professionnelles du conseiller de clientèle 

Le traitement de la clientèle « fragile »

Articles

La pratique de la veille économique et sociale

Compétences

Savoirs associés

Nos ressources sur le site

Repérer et utiliser les indicateurs économiques et sociaux

Les sources d’information économique et sociale et leur utilisation

Les principaux indicateurs économiques utilisables dans le domaine bancaire : taux de croissance,  taux d’inflation, taux d’intérêt, taux d’épargne

L’inflation, ses déterminants et son incidence sur les taux d’intérêt

Fiche Repères

Définitions

Dossier

Article

Caractériser le système productif français et son évolution

Les secteurs d’activité : composition des secteurs, poids dans l’économie

Le poids et le rôle du secteur public

Les conséquences de l’internationalisation sur le système productif français

Fiche Repères

Caractériser l’emploi et le chômage en France

Les aspects qualitatifs et quantitatifs  de l’emploi

Les principales caractéristiques du chômage

Les politiques de lutte contre le chômage

Fiches Repères

Identifier les principaux revenus, leur évolution

Les revenus primaires

Les revenus de transfert

Le revenu disponible

Les inégalités de revenus et la pauvreté

Dossiers

Fiches Repères

Infographie

Définition

Analyser la consommation et l’épargne

Les formes de la consommation et de l’épargne

Les déterminants économiques et sociologiques de la consommation

La structure de la consommation, son évolution, les coefficients budgétaires

Fiches Repères

Dossiers

Analyser le patrimoine des ménages

Le patrimoine des ménages

Les inégalités de patrimoine

Article

Vidéo

Apprécier le rôle des  politiques économiques dans le contexte européen

La politique budgétaire

La politique monétaire

L’impact de la politique monétaire sur le crédit

Articles

Le contrôle des opérations effectuées avec la clientèle

Compétences

Savoirs associés

Nos ressources sur le site

Participer à la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme

Participer à la lutte contre l’abus de marché  

Les enjeux de la législation, les moyens de lutte mis en place et les sanctions

Participer à la prévention des risques auxquels est exposé un établissement bancaire 

Les risques bancaires : crédit, liquidité, marché

Les risques opérationnels : fraude, malveillance, réputation, dysfonctionnement

Les risques de non-conformité

Le risque spécifique des marchés financiers : la notion d’intégrité de marché

Article

Intégrer le contrôle interne des établissements de crédit et de la fonction conformité 

Le dispositif de contrôle interne

Le contrôle de conformité des opérations à la réglementation et la fonction conformité 

Intégrer le contrôle externe des établissements de crédit

Les missions, les pouvoirs de contrôle et de sanction  des « superviseurs »  européens et nationaux

Définition

Dossier

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