Environnement économique, juridique et organisationnel de l’activité bancaire

la finance pour tous

Objectifs généraux

L’objectif de cette unité vise l’acquisition de compétences et de connaissances permettant au conseiller de clientèle :

  • de se situer par rapport aux enjeux économiques et sociaux caractéristiques des activités bancaires ;

  • d’assurer une veille économique en exerçant un suivi des indicateurs économiques lui permettant d’informer et de conseiller ses clients ;

  • de mener à bien ses missions en tenant compte des éléments juridiques et réglementaires généraux qui encadrent et contrôlent son activité ;

  • de prendre en compte la notion de risque dans les activités dont il a la charge ;

  • de se situer et de situer son action dans le cadre de l’organisation à laquelle il appartient, en tenant compte des processus de décision et des caractéristiques managériales de l’organisation ;

  • d’adopter un comportement conforme aux impératifs déontologiques propres à la profession.

Ces compétences et connaissances ne représentent pas une fin en soi, elles doivent être mobilisées dans le cadre des situations professionnelles caractéristiques des activités conduites par un conseiller de clientèle. 

Conditions d’acquisition des compétences

Les activités caractéristiques du conseiller de clientèle s’exercent dans un environnement composé d’équipements informatiques et bureautiques ainsi que d’un ensemble de connexions internes et externes.

Dans le cadre de cette unité, ces équipements doivent permettre l’accès :

  • à la documentation économique et juridique propre à l’activité de conseiller de clientèle, à la fois pour exercer une veille et pour optimiser son action ;

  • aux bases de données économiques spécialisées dans l’activité bancaire et des ressources numériques générales ayant trait à l’évolution de l’activité économique nationale et internationale, notamment les données collectées et analysées par les observatoires de la profession ;

  • aux informations internes à la structure dans laquelle le conseiller de clientèle exerce son action.

Programme du BTS Banque

Thème 1 : Le repérage des activités et des acteurs du monde bancaire et financier

Compétences

Ressources sur le site

Mettre en évidence le rôle du système bancaire dans l’activité économique

Articles :

• Titrisation

• Risque systémique

 

Dossiers :

• Banque

• Création monétaire

• Marchés financiers

• Marché des changes (Forex)

• Bourse

 

 

Caractériser l’organisation du système bancaire et financier

Articles :

• Autorité de contrôle prudentiel et de résolution

• Objectifs de l’Autorité de Contrôle prudentiel et de Résolution

• L’Autorité bancaire européenne déménagera à Paris

• Comité de Bâle

• Une brève histoire des banques en France

• Risque systémique

 

Dossiers :

• Banque de France

• Banque centrale européenne

• Agences de notation

• Les institutions financières internationales

• La banque, un secteur très contrôlé : pourquoi et comment ?

• Régulation financière : définition et enjeux

 

Vidéo :

• Banque centrale

Identifier les domaines d’activité de la banque

Articles :

• Banque d’investissement

• Faut-il séparer les banques de dépôt et les banques d’investissement ?

 

Module :

• Le circuit économique simplifié

Repérer les spécificités du cadre comptable bancaire

Articles :

• Titrisation

• Comprendre le bilan, le compte de résultat et l’annexe

• Le bilan d’une banque

Programme du BTS Banque

Thème 2 : L’organisation de l’activité commerciale dans un environnement concurrentiel

Compétences

Ressources sur le site

Caractériser les composantes du marché

Article :

• Le low-cost bancaire

 

Déterminer les caractéristiques de la zone de chalandise

Article :

• Les néo-banques

 

Dossier :

• La banque en ligne

 

Vidéo :

• Internet et les services financiers

Appliquer la démarche qualité et la responsabilité sociale et environnementale de l’établissement

Articles :

• Comment, dans le domaine de la finance, établir ce qui est éthiquement acceptable et ce qui est éthiquement condamnable ?

• Label Greenfin

 

Dossiers :

• Finance solidaire

• L’investissement socialement responsable

 

Modules :

• Les enjeux de la RSE pour les entreprises bancaires

• Les pratiques de la responsabilité sociale de l’entreprise

Programme du BTS Banque

Thème 3 : L’utilisation du cadre juridique dans la relation avec la clientèle

Compétences

Ressources sur le site

Repérer les effets des principales situations juridiques des clients sur les opérations passées

Articles :

• Le mariage

• PACS et union libre

 

Dossier :

• Le règlement de la succession

 

Identifier les risques juridiques majeurs, lors des opérations courantes avec la clientèle

Articles :

• Surendettement : une enquête sur les plus fragiles

• Prévention du surendettement : l’association CRESUS récompensée

Programme du BTS Banque

Thème 4 : La pratique de la veille économique et sociale

Compétences

Ressources sur le site

Repérer et utiliser les indicateurs économiques et sociaux

Articles :

• Croissance

• Inflation

 

Dossier :

• Taux d’intérêt

 

Caractériser le système productif français et son évolution

Articles :

• L’impact de l’immigration sur le marché du travail

• Pourquoi mener une politique de relance aujourd’hui en France ?

• Compétitivité

• PIB (Produit intérieur brut) définition et enjeux

• Réindustrialisation française ?

• SMIC

• L’État actionnaire : entre nationalisations et privatisations

 

Dossier :

• Politique de l’offre

Caractériser l’emploi et le chômage en France

Articles :

• Le compte personnel de formation

• Chômage en France : les chiffres

Identifier les principaux revenus, leur évolution

Articles :

• Quels sont les métiers les plus rémunérateurs ?

• Un nouveau panorama de la richesse en France

• Nouveau panorama des inégalités régionales en termes de niveau de vie

• Inégalités : mieux vaut hériter que travailler

 

Dossier :

• Pouvoir d’achat

    Analyser la consommation et l’épargne

    Articles :

    • Assurance vie, livret A et épargne logement : le tiercé des produits d’épargne en 2018

    • Epargne logement

    • Livret A

    • L’assurance-vie

     

    Module :

    • Les déterminants de la consommation et de l’épargne

    Analyser le patrimoine des ménages

    Articles :

    • Le patrimoine des français

    • Un nouveau panorama de la richesse en France

    Apprécier le rôle des politiques économiques dans le contexte européen

    Articles :

    • La politique monétaire de la BCE

    • L’évolution du rôle de la banque centrale européenne

    • Multiplicateur budgétaire

    • Le Traité sur la stabilité, la coordination et la gouvernance, TSCG

    • Les déterminants de la croissance

    • Concurrence fiscale en Europe

     

    Dossier :

    • Politique monétaire

    Programme du BTS Banque

    Thème 5 : Le contrôle des opérations effectuées avec la clientèle

    Compétences

    Ressources sur le site

    Participer à la prévention des risques auxquels est exposé un établissement bancaire

    Dossier :

    • Bâle III

     

    Intégrer le contrôle externe des établissements de crédit

    Article :

    • L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution

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